നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ EMI യിൽ എല്ലാ മാസവും ഒരു ചെറിയ അധിക തുക ചേർത്ത് സമ്പാദ്യം വളരുന്നത് കാണുക. പ്രീപേയ്മെന്റ് വഴി നിങ്ങൾ എത്ര മാസങ്ങളും രൂപയും ലാഭിക്കുന്നു എന്ന് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ കാണിക്കുന്നു - നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് തീർക്കാനുള്ള ഒരു ലളിതമായ മാർഗം.
Above the regular EMI
Months saved
53 mo
≈ 4.4 yrs
Interest saved
₹14,52,427
Pays off in
15.6 yrs
Was 20 yrs
Regular EMI
₹44,186
Without extra payment
Total EMI now
₹49,186
+ ₹5,000 extra
Total cost: with vs. without extra payment
Floating-rate home loans in India have no prepayment penalty for individual borrowers. Confirm with your lender before adding extra payments. Choose between reduced tenure (max savings) and reduced EMI (better cash flow).
ഭൂരിഭാഗം ഇന്ത്യക്കാരും വഹിക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ ഒറ്റ കടബാധ്യതയാണ് ഹോം ലോൺ - സാധാരണയായി 15-30 വർഷത്തേക്ക് ₹40 ലക്ഷം മുതൽ ₹2 കോടി വരെ. കാലാവധിയുടെ തുടക്കത്തിൽ ചെയ്യുന്ന ചെറിയ അധിക പേയ്മെന്റുകൾ പോലും നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന മൊത്തം പലിശയെ വളരെയധികം കുറയ്ക്കുകയും ലോൺ ചുരുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ₹50 ലക്ഷം, 20 വർഷത്തെ, 8.5% പലിശയുള്ള ഹോം ലോണിലേക്ക് പ്രതിമാസം വെറും ₹3,000 അധികം ചേർത്താൽ ഷെഡ്യൂളിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 4 വർഷവും ₹8-9 ലക്ഷം പലിശയും കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും. ഈ കണക്കുകൾ കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുന്നു - ഓരോ അധിക പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്മെന്റും അടുത്ത മാസത്തെ പലിശ കണക്കാക്കുന്ന അടിസ്ഥാനം കുറയ്ക്കുന്നു, അതിനർത്ഥം പിന്നീടുള്ള EMI കളുടെ കൂടുതൽ ഭാഗം പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകുന്നു എന്നാണ്, അത് കൂടുതൽ വേഗത്തിലുള്ള പേഓഫിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ അധിക പേയ്മെന്റ് ഉൾപ്പെടുത്തി മാസം തോറുമുള്ള ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ സിമുലേഷൻ നടത്തുന്നു. ഇത് യഥാർത്ഥ ടൈംലൈനും ത്വരിതപ്പെടുത്തിയ ടൈംലൈനും ഒപ്പം കാണിക്കുന്നു, ഓരോ സാഹചര്യത്തിലെയും മൊത്തം പലിശ, രൂപയിലുള്ള സമ്പാദ്യം എന്നിവയും. ത്വരിതപ്പെടുത്തിയ പേഓഫും മറ്റ് ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ലിക്വിഡിറ്റി നിലനിർത്തുന്നതും തമ്മിലുള്ള മികച്ച സന്തുലിതാവസ്ഥ കണ്ടെത്താൻ വ്യത്യസ്ത അധിക-പേയ്മെന്റ് തുകകൾ പരീക്ഷിക്കാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുക.
നിങ്ങളുടെ ബാക്കിയുള്ള ലോൺ തുക നൽകുക.
നിലവിലെ പലിശ നിരക്കും ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധിയും സെറ്റ് ചെയ്യുക.
EMI യിലേക്ക് ചേർക്കാൻ കഴിയുന്ന അധിക പ്രതിമാസ തുക നൽകുക.
പുതിയ പേഓഫ് സമയം, അധിക പേയ്മെന്റ് ഉള്ളപ്പോഴും ഇല്ലാത്തപ്പോഴും ഉള്ള മൊത്തം പലിശ, സമ്പാദ്യം എന്നിവ കാണുക.
ഈ മാസം അടയ്ക്കുന്ന ഓരോ അധിക രൂപയും അടുത്ത മാസം പലിശ നൽകാത്ത ഒരു രൂപയാണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ സിമുലേഷൻ നടത്തുന്നു - എല്ലാ മാസവും ആദ്യം പലിശ കുറയ്ക്കുകയും, പിന്നീട് സാധാരണ EMI യും അധിക തുകയും പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് ചേർക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രിൻസിപ്പൽ വേഗത്തിൽ കുറയുന്നതിനാൽ, ഭാവിയിലെ പലിശ ഗണ്യമായി കുറയുകയും ലോൺ നേരത്തെ അവസാനിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
EMI_total = StandardEMI + Extra ; Each month: Principal_paid = EMI_total − Balance × r ; loop until Balance ≤ 0
സിമുലേഷൻ മാസം തോറും ആവർത്തിക്കുന്നു. ഓരോ മാസത്തിനും: ബാക്കിയുള്ള ബാലൻസ് × പ്രതിമാസ നിരക്ക് ആയി പലിശ കണക്കാക്കുക, സ്റ്റാൻഡേർഡ് EMI യിൽ നിന്ന് പലിശ കുറച്ച ബാക്കി പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് അനുവദിക്കുക, പിന്നീട് അധിക പേയ്മെന്റ് നേരിട്ട് പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് ചേർക്കുക. പുതിയ ബാക്കി ബാലൻസ് പഴയ ബാലൻസ് മൈനസ് സംയോജിത പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്മെന്റുകളാണ്. ബാലൻസ് പൂജ്യമാകുന്നതുവരെ ലൂപ്പ് തുടരുന്നു - ആ മാസം നിങ്ങളുടെ പുതിയ പേഓഫ് തീയതിയാണ്. രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളിലെയും മൊത്തം പേയ്മെന്റുകൾ തമ്മിൽ കുറച്ചാൽ പലിശ സമ്പാദ്യം ലഭിക്കും.
സമയം വളരെ പ്രധാനമാണ്. 20 വർഷത്തെ ഹോം ലോണിന്റെ രണ്ടാം വർഷത്തിൽ ചെയ്യുന്ന അതേ ₹5 ലക്ഷം പ്രീപേയ്മെന്റ് ഏകദേശം ₹12-13 ലക്ഷം പലിശ ലാഭിക്കുന്നു; 12-ാം വർഷത്തിൽ അത് വെറും ₹3-4 ലക്ഷം മാത്രമേ ലാഭിക്കൂ. കാരണം: രണ്ടാം വർഷത്തെ പ്രീപേയ്മെന്റ് 18 വർഷത്തെ കോമ്പൗണ്ട് പലിശ എക്സ്പോഷർ നീക്കം ചെയ്യുന്നു, 12-ാം വർഷത്തെ പ്രീപേയ്മെന്റ് 8 വർഷത്തേത് മാത്രം നീക്കം ചെയ്യുന്നു. ഒരു ഏകദേശ നിയമമായി, കാലാവധിയുടെ ആദ്യ മൂന്നിലൊന്നിലെ പ്രീപേയ്മെന്റുകൾ അവസാന മൂന്നിലൊന്നിലെ തുല്യ പ്രീപേയ്മെന്റുകളേക്കാൾ 3-4× കൂടുതൽ മൂല്യമുള്ളതാണ്.
പ്രീപേയ്മെന്റുകൾ പ്രയോഗിക്കാൻ രണ്ട് വഴികൾ: കാലാവധി കുറയ്ക്കുക (EMI അതേപടി നിലനിർത്തി നേരത്തെ തീർക്കുക) അല്ലെങ്കിൽ EMI കുറയ്ക്കുക (കാലാവധി നിലനിർത്തി പ്രതിമാസ ഒഴുക്ക് കുറയ്ക്കുക). ബാലൻസിൽ നിരക്ക് കുറയുന്നതിന്റെ ഗുണം കൂടുതൽ വർഷങ്ങളിലേക്ക് കോമ്പൗണ്ട് ചെയ്യപ്പെടുന്നതിനാൽ കാലാവധി കുറയ്ക്കുന്നത് കൂടുതൽ സമ്പൂർണ്ണ പലിശ ലാഭിക്കുന്നു. ക്യാഷ് ഫ്ലോ ശരിക്കും സമ്മർദ്ദത്തിലാണെങ്കിൽ മാത്രമേ EMI കുറയ്ക്കുന്നത് ശരിയാകൂ. ഭൂരിഭാഗം ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളും ഡിഫോൾട്ടായി കാലാവധി കുറയ്ക്കൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു; തെറ്റായ ഓപ്ഷൻ അബദ്ധത്തിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കാതിരിക്കാൻ പ്രീപേയ്മെന്റ് സമയത്ത് സ്ഥിരീകരിക്കുക.
സ്റ്റാൻഡേർഡ് EMI ₹43,391. പുതിയ ഫലപ്രദ EMI ₹46,391. സ്റ്റാൻഡേർഡ് പേഓഫ്: 20 വർഷം, മൊത്തം പലിശ ₹54,13,879. ത്വരിതപ്പെടുത്തിയ പേഓഫ്: ~16 വർഷം 4 മാസം, മൊത്തം പലിശ ~₹45,80,000. സമ്പാദ്യം: പ്രതിമാസം ഏകദേശം ₹3,000 അധിക സംഭാവനയ്ക്ക്, ഏകദേശം 3.7 വർഷവും ₹8.3 ലക്ഷം പലിശയും - പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസിൽ ലഭ്യമായ ഏറ്റവും ഉയർന്ന റിസ്ക്-അഡ്ജസ്റ്റഡ് 'റിട്ടേണുകളിൽ' ഒന്ന്.
മൂന്നാം വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ ബാക്കിയുള്ളത് ≈ ₹71.4 ലക്ഷം. ₹5 ലക്ഷം പ്രീപേയ്മെന്റിന് ശേഷം: ₹66.4 ലക്ഷം. EMI സ്ഥിരമായി നിലനിർത്തിയാൽ, കാലാവധി ഏകദേശം 32 മാസം കുറയുന്നു. ലാഭിച്ച മൊത്തം പലിശ: ഏകദേശം ₹13.5 ലക്ഷം. അതേ ₹5 ലക്ഷം പ്രീപേയ്മെന്റ് 15-ാം വർഷത്തിൽ ചെയ്താൽ വെറും ~₹4.5 ലക്ഷം മാത്രമേ ലാഭിക്കൂ.
വ്യക്തിഗത കടം വാങ്ങുന്നവർക്കുള്ള ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ഹോം ലോണുകളിൽ പ്രീപേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റികൾ RBI നിയമങ്ങൾ വിലക്കുന്നു. ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണുകൾക്ക് 2-4% പെനാൽറ്റി ഉണ്ടാകാം. എപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ലോൺ എഗ്രിമെന്റ് പരിശോധിക്കുക.
ലോൺ നിരക്കിനെ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രതീക്ഷിത നിക്ഷേപ റിട്ടേണുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. നിങ്ങളുടെ ലോൺ 9% ആണെങ്കിലും ഇക്വിറ്റിയിൽ നികുതിക്ക് ശേഷം 12% നേടാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, നിക്ഷേപം ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വിജയിക്കുന്നു. റിട്ടേണുകൾ അനിശ്ചിതമാണെങ്കിൽ, പ്രീപേയ്മെന്റ് ലോൺ നിരക്കിന് തുല്യമായ ഒരു ഗ്യാരന്റീഡ് റിസ്ക്-ഫ്രീ റിട്ടേൺ നൽകുന്നു.
കാലാവധി കുറയ്ക്കുന്നത് മൊത്തം പലിശ കൂടുതൽ ലാഭിക്കുന്നു. EMI കുറയ്ക്കുന്നത് പ്രതിമാസ ക്യാഷ് ഫ്ലോ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു. ഭൂരിഭാഗം ബാങ്കുകളും നിങ്ങളെ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു - ക്യാഷ് ഫ്ലോ അനുവദിക്കുന്നെങ്കിൽ, പരമാവധി സമ്പാദ്യത്തിന് കാലാവധി കുറയ്ക്കുക.
പ്രീപേയ് ചെയ്ത പ്രിൻസിപ്പൽ/പലിശയിൽ ഭാവിയിലെ സെക്ഷൻ 24(ബി), 80C കിഴിവുകൾ നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടമാകും. ഭൂരിഭാഗം കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും ലാഭിച്ച പലിശ ഇപ്പോഴും നഷ്ടപ്പെട്ട നികുതി ആനുകൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, പക്ഷേ ഉയർന്ന ടാക്സ് സ്ലാബുകൾക്ക് രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളും പരിശോധിക്കുക.
ഒരു ചെറിയ പ്രതിമാസ അധികം നിലനിർത്താൻ എളുപ്പമാണ്, അത് ഉടൻ പലിശ ലാഭിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു. ഒരു ഒറ്റത്തവണ തുക (ഉദാഹരണത്തിന് വാർഷിക ബോണസ്) ഒരേസമയം വലിയ ഒരു ഭാഗം ലാഭിക്കുന്നു. രണ്ടും പ്രവർത്തിക്കുന്നു - അവ സംയോജിപ്പിക്കുന്നതാണ് അനുയോജ്യം.
പ്രീപേയ്മെന്റ് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ നിരക്കിൽ പ്രിൻസിപ്പൽ കുറയ്ക്കുന്നു. റീഫിനാൻസിംഗ് നിങ്ങളുടെ ലോൺ കുറഞ്ഞ നിരക്കോടുകൂടി മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നു, പക്ഷേ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് ചേർക്കുന്നു. നിരക്ക് വ്യത്യാസം > 0.5% ഉം ബാലൻസ് > ₹25 ലക്ഷവും ആണെങ്കിൽ, റീഫിനാൻസ് ചെയ്ത് തുടർന്നും പ്രീപേയ് ചെയ്യുക.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The മോർട്ട്ഗേജ് പേഓഫ് കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
