EMI മാത്രം നോക്കുന്നതിനപ്പുറം, വസ്തു നികുതി, ഭവന ഇൻഷുറൻസ്, ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുത്തി നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങൽ അവസാനം മുതൽ അവസാനം വരെ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്ന ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ. ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് കാണിക്കുന്നു - ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ അംഗീകരിക്കുമ്പോൾ നോക്കുന്ന അതേ കാര്യം.
= ₹15,00,000
Municipal/corporation tax per year
Optional but recommended
Monthly housing cost
₹54,773
EMI + tax + insurance
Loan amount
₹60,00,000
Down payment ₹15,00,000
Total interest
₹67,25,434
Over 20 years
Loan EMI
₹53,023
Principal + interest
Tax / month
₹1,250
Insurance / month
₹500
Where your monthly cost goes
Estimates only. Actual EMI may vary based on processing fee, GST and the exact rate offered. Property tax depends on the municipality and built-up area. Home insurance premium varies by sum insured and cover type.
ഭൂരിഭാഗം ഇന്ത്യക്കാരും എടുക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ ഒറ്റ ധനകാര്യ തീരുമാനമാണ് ഹോം ലോൺ. ചെറിയ ശതമാന മാറ്റങ്ങൾക്ക് ജീവിതത്തെ മാറ്റിമറിക്കുന്ന ഫലങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കാൻ മാത്രം തുകകൾ വലുതാണ് - ₹60 ലക്ഷം, 20 വർഷത്തെ ലോണിൽ പലിശ നിരക്കിൽ അര ശതമാനം കുറവ് മൊത്തം പലിശയിൽ ഏകദേശം ₹4 ലക്ഷം ലാഭിക്കുന്നു. കണക്ക് ശരിയാക്കാനുള്ള തന്ത്രം, EMI മാത്രമല്ല, മൊത്തം പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് എന്ന രീതിയിൽ ചിന്തിക്കുക എന്നതാണ്: പ്രിൻസിപ്പൽ, പലിശ, വസ്തു നികുതി, ഭവന ഇൻഷുറൻസ്, സൊസൈറ്റി മെയിന്റനൻസ്, കൂടാതെ അമോർട്ടൈസ് ചെയ്യപ്പെടാത്ത, എന്നാൽ വീടിന്റെ ചെലവിലേക്ക് 8-12% കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്ന ഒറ്റത്തവണ മുൻകൂർ ചെലവുകൾ (സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, രജിസ്ട്രേഷൻ, നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന വസ്തുവിന് GST, പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്).
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ സ്റ്റാൻഡേർഡ് EMI ഫോർമുലയെ വസ്തു നികുതിയും ഇൻഷുറൻസുമായി സംയോജിപ്പിച്ച് യഥാർത്ഥ പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് കാണിക്കുന്നു. SBI, HDFC, ICICI, Axis തുടങ്ങിയ പ്രധാന ഇന്ത്യൻ ലെൻഡർമാർ ഉപയോഗിക്കുന്ന അതേ പ്രതിമാസ റിഡ്യൂസിങ് ബാലൻസ് ഫോർമുല ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു - ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള നിങ്ങളുടെ അവസാന EMI ഈ സംഖ്യയുമായി ഏതാനും രൂപകളുടെ വ്യത്യാസത്തിൽ പൊരുത്തപ്പെടും, പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന പ്രോസസിംഗ് ഫീസുകളോ ആദ്യ മാസത്തിന്റെ ഭാഗികമായ പലിശ ബാങ്ക് ചാർജ് ചെയ്യുന്ന രീതിയോ മൂലമുള്ള ചെറിയ വ്യത്യാസങ്ങളോടെ.
വീടിന്റെ വിലയും നിങ്ങൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റും നൽകുക.
ഹോം-ലോൺ പലിശ നിരക്കും കാലാവധിയും (സാധാരണയായി 15-30 വർഷം) സെറ്റ് ചെയ്യുക.
കണക്കുകൾ അറിയാമെങ്കിൽ വാർഷിക വസ്തു നികുതിയും ഭവന ഇൻഷുറൻസും ചേർക്കുക.
മൊത്തം പ്രതിമാസ ചെലവ് - EMI പ്ലസ് നികുതിയും ഇൻഷുറൻസും - കൂടാതെ കാലാവധിയിൽ അടച്ച മൊത്തം പലിശയും വായിക്കുക.
പ്രിൻസിപ്പൽ-ആൻഡ്-ഇൻട്രസ്റ്റ് ഭാഗം സ്റ്റാൻഡേർഡ് റിഡ്യൂസിങ്-ബാലൻസ് EMI ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു. വസ്തു നികുതിയും ഭവന ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയവും 12 മാസങ്ങളിലായി തുല്യമായി വിഭജിച്ച് മുകളിൽ ചേർത്ത് യഥാർത്ഥ പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്നു. ലെൻഡർമാർ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് നിങ്ങളുടെ ടേക്ക്-ഹോം ഇൻകത്തിന്റെ 30-40% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.
Monthly cost = EMI(P, r, n) + (Yearly tax / 12) + (Yearly insurance / 12)
ഇന്ത്യൻ ഹോം-ലോൺ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി 'റിപ്പോ റേറ്റ് + സ്പ്രെഡ്' ആയി ഉദ്ധരിക്കപ്പെടുന്നു. റിപ്പോ റേറ്റ് RBI നിശ്ചയിക്കുന്നു (നിലവിൽ ഏകദേശം 6.5%); സ്പ്രെഡ് ബാങ്കിന്റെ മാർക്ക്അപ്പ് ആണ്, റീട്ടെയിൽ ഭവന വാങ്ങുന്നവർക്ക് സാധാരണയായി 1.5-2.5%. മിക്ക ഹോം ലോണുകളും ഫ്ലോട്ടിങ്-റേറ്റ് ആണ് - റിപ്പോ മാറുമ്പോൾ, ബാങ്ക് സാധാരണയായി EMI സ്ഥിരമായി നിലനിർത്തി, ഉടനെ EMI വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പകരം കാലാവധി ക്രമീകരിക്കുന്നു. സാങ്ഷൻ ലെറ്ററിന്റെ ഫൈൻ പ്രിന്റ് വായിക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്.
EMI-ക്ക് പുറമേ, മൂന്ന് ആവർത്തന ചെലവുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബഡ്ജറ്റിൽ ഉണ്ടാകണം. വസ്തു നികുതി (നഗരവും വസ്തുവിന്റെ വലിപ്പവും അനുസരിച്ച് ₹3,000-50,000/വർഷം) ഒരു മുനിസിപ്പൽ ലെവി ആണ് - മുംബൈയുടേത് കാപിറ്റൽ വാല്യൂ അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കുന്നു, ബെംഗളൂരുവും ചെന്നൈയും യൂണിറ്റ് ഏരിയ വാല്യൂ ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഡൽഹി MCD-യുടെ സർക്കിൾ-റേറ്റ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഭവന ഇൻഷുറൻസ് (₹1,500-5,000/വർഷം) തീ, മോഷണം, പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കെതിരെ സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. അപ്പാർട്ട്മെന്റുകൾക്കുള്ള സൊസൈറ്റി മെയിന്റനൻസ് ₹2,000-15,000/മാസം ആണ്, പുതിയ ഉയർന്ന കെട്ടിടങ്ങളുള്ള സൊസൈറ്റികളിൽ ഇത് ഒരു വലിയ ചെലവായി മാറുന്നു.
നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഹോം ലോണിനെ ഹെഡ്‌ലൈൻ EMI സൂചിപ്പിക്കുന്നതിനെക്കാൾ കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്നതാക്കുന്നു. സെക്ഷൻ 24(b) സ്വയം-വസിക്കുന്ന വീടിന് ഹോം ലോൺ പലിശയിൽ പ്രതിവർഷം ₹2 ലക്ഷം വരെ കിഴിവ് അനുവദിക്കുന്നു (വാടകയ്ക്ക് നൽകിയ വസ്തുവിന് മൊത്തം പലിശ കിഴിവ് അനുവദനീയമാണ്, വാടക വരുമാന നഷ്ടത്തിന് തടയിടുന്നു). സെക്ഷൻ 80C പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടവിൽ ₹1.5 ലക്ഷം വരെ കിഴിവ് അനുവദിക്കുന്നു. 30% ബ്രാക്കറ്റിലുള്ള ₹50 ലക്ഷം ലോണിന്, ഇത് ലോണിന്റെ ഫലപ്രദമായ ചെലവ് പ്രതിവർഷം ₹1-1.2 ലക്ഷം കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും - ഫലത്തിൽ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള പലിശ നിരക്ക് ഹെഡ്‌ലൈൻ നിരക്കിനേക്കാൾ ഏകദേശം 1.5-2% കുറവായിരിക്കും.
EMI ≈ ₹73,765. വസ്തു നികുതി ₹15,000/വർഷം (₹1,250/മാസം). ഭവന ഇൻഷുറൻസ് ₹2,400/വർഷം (₹200/മാസം). മൊത്തം പ്രതിമാസ ഭവന ചെലവ് ≈ ₹75,215. 20 വർഷത്തിൽ മൊത്തം പലിശ ≈ ₹92.04 ലക്ഷം - പ്രിൻസിപ്പലിനേക്കാൾ കൂടുതൽ. 30% സ്ലാബിൽ 24(b), 80C പ്രകാരമുള്ള നികുതി ലാഭം ≈ ₹1.05 ലക്ഷം/വർഷം - ഫലപ്രദമായി ലോൺ നിരക്ക് ഏകദേശം 7.0%-ലേക്ക് കുറയ്ക്കുന്നു.
EMI ≈ ₹52,348. വസ്തു നികുതി ₹12,000/വർഷം (₹1,000/മാസം). ഭവന ഇൻഷുറൻസ് ₹2,000/വർഷം (₹167/മാസം). മൊത്തം ≈ ₹53,515/മാസം. 25 വർഷത്തിൽ മൊത്തം പലിശ ≈ ₹92.05 ലക്ഷം - ഇതും പ്രിൻസിപ്പലിനേക്കാൾ കൂടുതൽ. 20 വർഷത്തിലേക്ക് ചുരുക്കുന്നത് EMI ₹56,398 ആയി ഉയർത്തുന്നു, എന്നാൽ മൊത്തം പലിശ ₹70.36 ലക്ഷമായി കുറയ്ക്കുന്നു, ₹21.69 ലക്ഷത്തിന്റെ ലാഭം.
ലോൺ സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് RBI നിയമങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 10-25% ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ് വേണം. 20% ആണ് സാധാരണ ബെഞ്ച്മാർക്ക്. കൂടുതൽ ഡൗൺ-പേയ്‌മെന്റ് നിങ്ങളുടെ EMI യും മൊത്തം പലിശയും കുറയ്ക്കുന്നു.
ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകൾ 30 വർഷം വരെ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ മിക്ക കടം വാങ്ങുന്നവരും 15-20 വർഷം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. കൂടുതൽ കാലാവധി EMI കുറയ്ക്കുന്നു, എന്നാൽ മൊത്തം പലിശ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
അതെ. സെക്ഷൻ 24(b) പ്രകാരം സ്വയം-വസിക്കുന്ന വീടിന് പ്രതിവർഷം ₹2 ലക്ഷം വരെ പലിശ കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യാം. സെക്ഷൻ 80C ₹1.5 ലക്ഷം വരെ പ്രിൻസിപ്പൽ കിഴിവ് അനുവദിക്കുന്നു.
വസ്തു നികുതി എന്നത് ബിൽറ്റ്-അപ്പ് ഏരിയ, സ്ഥലം, ഉപയോഗം എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വാർഷിക മുനിസിപ്പൽ ലെവി ആണ്. നിരക്കുകൾ നഗരം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു, സാധാരണയായി വിലയിരുത്തപ്പെട്ട വസ്തു മൂല്യത്തിന്റെ പ്രതിവർഷം 0.1%-1%.
മിക്ക ലെൻഡർമാരും ആസ്തിയും ലോണും സംരക്ഷിക്കാൻ ഹോം-ലോൺ ഇൻഷുറൻസ് / പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് ശക്തമായി ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. പ്രീമിയങ്ങൾ ചെറുതാണ് (സാധാരണ വീടുകൾക്ക് പ്രതിവർഷം ഏതാനും ആയിരം രൂപ) എന്നാൽ ബഡ്ജറ്റ് ചെയ്യേണ്ടതാണ്.
ഫ്ലോട്ടിങ്-റേറ്റ് ഹോം ലോണുകളിൽ, ലെൻഡറുടെ റിപ്പോ-ലിങ്ക്ഡ് നിരക്ക് മാറുമ്പോഴെല്ലാം EMI റീസെറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന നിരക്കിലുള്ള EMI കാൽക്കുലേറ്റർ കാണിക്കുന്നു - ഏതെങ്കിലും നിരക്ക് പരിഷ്കരണത്തിന് ശേഷം ഇത് വീണ്ടും ഓടിക്കുക.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
