ധനകാര്യംസൗജന്യംരജിസ്ട്രേഷൻ വേണ്ട

ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ - Free Online Calculator

ഹോം, കാർ, പേഴ്സണൽ അല്ലെങ്കിൽ വിദ്യാഭ്യാസ ലോൺ - ഏത് ലോണിന്റെയും പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് കണ്ടെത്താൻ ഈ സൗജന്യ ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ, മൊത്തം പലിശ, സമ്പൂർണ്ണ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ തൽക്ഷണം കാണാൻ ലോൺ തുക, പലിശ നിരക്ക്, കാലാവധി എന്നിവ നൽകുക.

Formula shown on the page
Runs in your browser
Your inputs stay private

Loan amount

₹

₹1L₹10Cr

Interest rate (per year)

Home loan rates are usually 8% to 11% in India.

Loan tenure

years

1 year30 years

Monthly EMI

₹43,391

Total interest

₹54,13,879

Total payable

₹1,04,13,879

Principal vs interest52% is interest

Principal ₹50,00,000Interest ₹54,13,879

You borrow ₹50,00,000 at 8.5% for 20 years. Each month you pay ₹43,391 across 240 instalments, and 52% of everything you repay is interest.

What if…

For illustration only. The final EMI sanctioned by your bank may vary by 1–2% due to processing fees, GST, and prevailing benchmark rates. Always confirm the offer letter from the lender.

About

Understanding the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഒരു തവണ തുല്യ പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് (ഇഎംഐ) എന്നത് ഒരു ലോൺ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബഡ്ജറ്റിൽ ചേരുമോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്ന ഒരൊറ്റ സംഖ്യയാണ്. ഒരു സാധാരണ ഇന്ത്യൻ കുടുംബത്തിന്, ഹോം അല്ലെങ്കിൽ കാർ ഇഎംഐ വാടക അല്ലെങ്കിൽ സ്കൂൾ ഫീസിന് ശേഷമുള്ള രണ്ടാമത്തെ വലിയ സ്ഥിരം ചെലവാണ്, ഒരിക്കൽ അത് ലോക്ക് ചെയ്താൽ, അഞ്ച്, പത്ത്, മുപ്പത് വർഷം പോലും അത് നിങ്ങളെ പിന്തുടരും. ₹50 ലക്ഷത്തിന്റെ, 20 വർഷത്തെ ഹോം ലോണിൽ പലിശ നിരക്കിൽ 0.5% വ്യത്യാസം ലോണിന്റെ കാലാവധിയിൽ ഏകദേശം ₹3 ലക്ഷം അധിക പലിശയാണ് - ചെറിയ സംഖ്യകൾ കൂടിച്ചേർന്ന് വളരെ യഥാർത്ഥമായ പണമായി മാറുന്നു.

എസ്ബിഐ, എച്ച്ഡിഎഫ്സി, ഐസിഐസിഐ, ആക്സിസ്, കൊടക്, ബിഒബി, പിഎൻബി തുടങ്ങി എല്ലാ നിയന്ത്രിത ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളും നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ കണക്കാക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന സ്റ്റാൻഡേർഡ് പ്രതിമാസ റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ് ഫോർമുല ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇവിടെ നിങ്ങൾ കാണുന്ന ഫലം നിങ്ങളുടെ സാങ്ഷൻ ലെറ്ററിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ഇഎംഐയുമായി ഒരോ-രണ്ടോ രൂപയുടെ വ്യത്യാസത്തിൽ പൊരുത്തപ്പെടും, ചെറിയ വ്യത്യാസങ്ങൾ സാധാരണയായി മൂലധനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് മൂലമോ അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്ക് ഭാഗിക ആദ്യ മാസം ചാർജ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെയോ വിശദീകരിക്കപ്പെടുന്നു. ഫ്ലാറ്റ്-റേറ്റ് ലോണുകളിൽ (ചില ഉപയോഗിച്ച കാറുകളുടെയും ഗോൾഡ് ലോണുകളുടെയും) ഇത് കൂടുതൽ അർത്ഥവത്തായ രീതിയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു - അവ അടിസ്ഥാനപരമായി വ്യത്യസ്തമായ ഒരു ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു, അതിനായി ഞങ്ങൾക്ക് ഒരു പ്രത്യേക സിമ്പിൾ-ഇന്ററസ്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉണ്ട്.

How to use

Using the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ in 6 steps

നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ലോൺ തുക (മൂലധനം) നൽകുക.
ബാങ്ക് നൽകുന്ന വാർഷിക പലിശ നിരക്ക്, സാങ്ഷൻ ലെറ്ററിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്നതുപോലെ തന്നെ നൽകുക.
ലോൺ കാലാവധി മാസങ്ങളിലോ വർഷങ്ങളിലോ നൽകുക - ബാങ്കുകൾ കാലാവധി രണ്ട് രീതിയിലും പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു.
പൂർണ്ണ കാലാവധിയിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഇഎംഐ, മൊത്തം പലിശ, അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം തുക എന്നിവ കാണുക.
ഓരോ ഇഎംഐയും മൂലധനത്തിനും പലിശയ്ക്കും ഇടയിൽ എങ്ങനെ വിഭജിക്കപ്പെടുന്നുവെന്ന് കാണിക്കുന്ന വർഷാനുവർഷ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂളിനായി താഴേക്ക് സ്ക്രോൾ ചെയ്യുക.
ലോണിന്റെ കാലാവധിയിൽ മൂലധനം-പലിശ അനുപാതം എങ്ങനെ മാറുന്നുവെന്ന് കാണാൻ ചാർട്ട് ഉപയോഗിക്കുക - പ്രീപേയ്മെന്റ് സമയം തീരുമാനിക്കുന്നതിന് ഇത് ഉപകാരപ്രദമാണ്.

The formula

How the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ works

ഇഎംഐ എന്നത് മൂലധനവും പലിശയും ഉൾപ്പെടുന്ന ഒരു സ്ഥിരം പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റാണ്. ആദ്യ മാസങ്ങളിൽ, ബാക്കിയുള്ള മൂലധനം വലുതായതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐയുടെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിലേക്കാണ് പോകുന്നത്; സമയം കടന്നുപോകുമ്പോൾ മൂലധന ഭാഗം വർദ്ധിക്കുകയും പലിശ ഭാഗം കുറയുകയും ചെയ്യുന്നു. അവസാന ഇഎംഐയിൽ, മിക്കവാറും മുഴുവൻ തുകയും മൂലധനത്തിലേക്കാണ് പോകുന്നത്. ഈ വിഭജനം തന്നെയാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ കാണിക്കുന്നത്.

Formula

EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Pലോൺ മൂലധന തുക
rപ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് (വാർഷികം ÷ 12 ÷ 100)
nലോൺ കാലാവധി മാസങ്ങളിൽ

The maths

How the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ gets its answer

ഇഎംഐ ഫോർമുല ഒരു ആന്വിറ്റിയുടെ പ്രസന്റ്-വാല്യൂ ഫോർമുലയിൽ നിന്നാണ് ഉരുത്തിരിഞ്ഞത്. വായ്പ നൽകുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ ലോണിനെ തുല്യമായ ഭാവി പേയ്മെന്റുകളുടെ ഒരു പ്രവാഹമായി കണക്കാക്കുന്നു, പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് ഉപയോഗിച്ച് ഓരോ പേയ്മെന്റും ഇന്നത്തേക്ക് ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യുന്നു, ആ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത പേയ്മെന്റുകളുടെ തുക മൂലധനത്തിന് തുല്യമായി സെറ്റ് ചെയ്യുന്നു. പേയ്മെന്റിനായി പരിഹരിക്കുന്നത് മുകളിലെ ഫോർമുല നൽകുന്നു. ഇഎംഐ (മൂലധനം + മൊത്തം പലിശ) ÷ കാലാവധിയേക്കാൾ അൽപ്പം കൂടുതലായി കാണപ്പെടുന്നതിന്റെ കാരണം പണത്തിന്റെ സമയ മൂല്യമാണ് - പിന്നീട് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന ഓരോ രൂപയും ഇന്ന് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന ഒരു രൂപയേക്കാൾ മൂല്യം കുറവാണ്.

ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകൾ പ്രതിമാസ റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ് ഉപയോഗിക്കുന്നു: ഓരോ മാസത്തിന്റെയും തുടക്കത്തിൽ, ബാങ്ക് നിലവിലുള്ള ബാക്കി മൂലധനത്തിന് പ്രതിമാസ നിരക്കിൽ (വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12) പലിശ കണക്കാക്കുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ മൂലധന ബാലൻസിലേക്ക് ചേർക്കുന്നു, പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നു. ശേഷിക്കുന്ന മൂലധനം അടുത്ത മാസത്തെ ആരംഭ ബാലൻസായി മാറുന്നു. ഇത് ഗണിതശാസ്ത്രപരമായി മുകളിലെ ക്ലോസ്ഡ്-ഫോം ഫോർമുലയ്ക്ക് സമാനമാണ്, പക്ഷേ അമോർട്ടൈസേഷൻ ടേബിൾ ഈ മെക്കാനിക്സ് ദൃശ്യമാക്കുന്നു. ചില നോൺ-ബാങ്കിംഗ് വായ്പാ ദാതാക്കൾ ഡെയിലി റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ് ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഇത് കുറച്ച് രൂപ കുറവുള്ള ഇഎംഐ ഉണ്ടാക്കുന്നു; ലോണിന്റെ കാലാവധിയിൽ വ്യത്യാസം സാധാരണയായി 0.1% ൽ താഴെയാണ്.

ഫോർമുല ഉൾക്കൊള്ളാത്ത രണ്ട് പ്രധാന യഥാർത്ഥ-ലോക ക്രമീകരണങ്ങൾ: പ്രോസസിംഗ് ഫീസും അതിന് മേലുള്ള ജിഎസ്ടിയും. മിക്ക ബാങ്കുകളും ലോൺ തുകയുടെ 0.25% മുതൽ 1% വരെ പ്രോസസിംഗ് ഫീസും അതിന് മേൽ 18% ജിഎസ്ടിയും ചാർജ് ചെയ്യുന്നു. ബാങ്ക് ഡിസ്ബർസ്മെന്റിൽ നിന്ന് ഫീസ് കുറച്ചാൽ, നിങ്ങൾക്ക് മൂലധനത്തേക്കാൾ കുറവ് ലഭിക്കും എന്നാൽ മുഴുവൻ മൂലധനത്തിനും ഇഎംഐ അടയ്ക്കേണ്ടി വരും - നിങ്ങളുടെ ഫലപ്രദമായ നിരക്ക് ഹെഡ്‌ലൈൻ നിരക്കിനേക്കാൾ അൽപ്പം കൂടുതലാണ്. ഈ സൈറ്റിലെ എപിആർ കാൽക്കുലേറ്റർ ആ ഫലപ്രദമായ നിരക്ക് വിവിധ വായ്പാ ദാതാക്കളിൽ ഒരേ രൂപത്തിൽ കാണിക്കുന്നു.

ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ലോണുകൾ മറ്റൊരു തലം ചേർക്കുന്നു. ബാങ്ക് ഇന്ന് ഒരു നിരക്ക് ക്വോട്ട് ചെയ്യുന്നു (സാധാരണയായി 'റിപ്പോ നിരക്ക് + സ്പ്രെഡ്' ആയി), എന്നാൽ ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് മാറുമ്പോൾ ഓരോ ക്വാർട്ടറിലും അല്ലെങ്കിൽ വർഷത്തിലും നിരക്ക് പുനഃക്രമീകരിക്കപ്പെടുന്നു. നിരക്ക് ഉയരുമ്പോൾ, ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി ഇഎംഐ ഉടൻ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പകരം ഇഎംഐ സ്ഥിരമായി നിലനിർത്തി കാലാവധി നീട്ടുന്നു - നിങ്ങളുടെ സാങ്ഷൻ ലെറ്ററിൽ പരിശോധിക്കേണ്ട ഒരു വിശേഷത. ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിലെ സംഖ്യകൾ ഒരു സ്ഥിരം നിരക്ക് അനുമാനിക്കുന്നു; നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിരക്ക് പരിഷ്കരിക്കുമ്പോൾ വീണ്ടും കണക്കാക്കുക.

Examples

Worked examples

ഹോം ലോൺ: ₹50 ലക്ഷം @ 8.5% 20 വർഷത്തേക്ക്

P = ₹50,00,000, r = 8.5/12/100 = 0.7083%, n = 240 മാസങ്ങൾ ഇൻപുട്ട് ചെയ്യുക. ഇഎംഐ ഏകദേശം ₹43,391 ആയി കണക്കാക്കുന്നു. 20 വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾ ₹1,04,13,879 അടയ്ക്കുന്നു - അതിൽ ₹54,13,879 പലിശയാണ്. അതിനർത്ഥം നിങ്ങൾ ലോൺ തുകയുടെ ഇരട്ടിയിലധികം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു, ആദ്യ എട്ട് വർഷങ്ങളിൽ പലിശ ഭാഗം ആധിപത്യം പുലർത്തുന്നു. കാലാവധി 15 വർഷത്തിലേക്ക് ചുരുക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, ഇഎംഐ ₹49,237 ആയി ഉയരുന്നു എന്നാൽ മൊത്തം പലിശ ₹38,62,650 ആയി കുറയുന്നു - ₹15 ലക്ഷത്തിലധികം നിങ്ങൾക്ക് ലാഭിക്കാം.

കാർ ലോൺ: ₹8 ലക്ഷം @ 9.5% 5 വർഷത്തേക്ക്

P = ₹8,00,000, r = 9.5/12/100 ≈ 0.7917%, n = 60 മാസങ്ങൾ ₹16,793 ഇഎംഐ നൽകുന്നു. അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം തുക: ₹10,07,580, പലിശ ₹2,07,580. താരതമ്യേന ചെറിയ ലോണിൽ പോലും, ആദ്യ രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ പലിശ വർഷത്തിൽ ₹40,000 ൽ അധികമായി വരുന്നു. മിക്ക ബാങ്കുകളും ആദ്യ വർഷത്തിന് ശേഷം ചെറിയ അല്ലെങ്കിൽ പെനാൽറ്റി ഇല്ലാതെ കാർ ലോൺ പ്രീപേ ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കും - രണ്ടാം വർഷത്തിന് ശേഷം ഒരു ലംപ്-സം പ്രീപേയ്മെന്റായി രണ്ട് മാസത്തെ ഇഎംഐ ഒഴിവാക്കുന്നത് ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധിയിൽ ഏകദേശം ₹15,000 പലിശ ലാഭിക്കുന്നു.

പേഴ്സണൽ ലോൺ: ₹3 ലക്ഷം @ 14% 3 വർഷത്തേക്ക്

P = ₹3,00,000, r = 14/12/100 ≈ 1.1667%, n = 36 മാസങ്ങൾ ₹10,253 ഇഎംഐ നൽകുന്നു. അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം തുക: ₹3,69,108 - 3 വർഷത്തെ ലോണിൽ ₹69,108 പലിശ. പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ ചെറുതായി കാണപ്പെടുന്നു എന്നാൽ 14% പലിശ വേഗത്തിൽ കൂടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് 36-42% എപിആറിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഈ സൈറ്റിലെ ഡെറ്റ് കൺസോളിഡേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് 14% ൽ ഒരു പേഴ്സണൽ ലോണിലേക്ക് അത് കൺസോളിഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക വിജയങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്.

Use cases

When to use the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ

ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർ രണ്ടോ മൂന്നോ ബാങ്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഓരോ ബാങ്കും ക്വോട്ട് ചെയ്ത കൃത്യമായ നിരക്ക്, കാലാവധി, പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് അവരുടെ അവസാന ഷോർട്ട്‌ലിസ്റ്റ് ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിലൂടെ പ്രവർത്തിപ്പിക്കണം. ഹെഡ്‌ലൈൻ നിരക്ക് മിക്കവാറും സമ്പൂർണ്ണ കഥയല്ല - 8.4% നിരക്കും 1% പ്രോസസിംഗ് ഫീസുമുള്ള ഒരു ബാങ്ക് ₹10,000 ഫ്ലാറ്റ് ഫീസുള്ള 8.5% നിരക്കുള്ള മറ്റൊന്നിനേക്കാൾ ചെലവേറിയതാകാം, ലോൺ വലുപ്പത്തെ ആശ്രയിച്ച്.
ലോൺ പ്രീപേയ്മെന്റ് പരിഗണിക്കുന്നവർ രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങൾ മോഡൽ ചെയ്യാൻ ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നു: പ്രീപേ ചെയ്ത് ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുക vs പ്രീപേ ചെയ്ത് കാലാവധി കുറയ്ക്കുക. കാലാവധി കുറയ്ക്കുന്നത് സാധാരണയായി കൂടുതൽ പലിശ ലാഭിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നത് പ്രതിമാസ പണമൊഴുക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു - ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നിങ്ങൾക്ക് മറ്റ് ഉയർന്ന ചെലവുള്ള കടമുണ്ടോ അല്ലെങ്കിൽ പണമൊഴുക്ക് ആവശ്യമായ ഒരു ലക്ഷ്യത്തിനായി സമ്പാദിക്കുന്നുണ്ടോ എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
ബഡ്ജറ്റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്ന ശമ്പളമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾ ഇത് 'പ്രതിമാസ ബഡ്ജറ്റിൽ യോജിക്കുന്നു' എന്ന ഫിൽട്ടറായി ഉപയോഗിക്കുന്നു - മിക്ക വായ്പാ ദാതാക്കളും ഇഎംഐ അറ്റ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 40-50% ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു, എന്നാൽ കൂടുതൽ ആരോഗ്യകരമായ വ്യക്തിഗത പരിധി 30-35% ആണ്. നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ലോണിനായി ഇഎംഐ പ്രവർത്തിപ്പിച്ച്, അത് നിങ്ങളുടെ അറ്റ ശമ്പളം കൊണ്ട് ഹരിക്കുക, ബാങ്കിൽ പോകുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു തൽക്ഷണ അഫോർഡബിലിറ്റി പരിശോധന ലഭിക്കും.
സ്വയം തൊഴിലെടുക്കുന്നവരും ബിസിനസ് ഉടമകളും വിപുലീകരണ കടത്തിന്റെ പണമൊഴുക്ക് ആഘാതം മോഡൽ ചെയ്യാൻ ബിസിനസ് ലോൺ കാൽക്കുലേറ്ററിനൊപ്പം ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ശമ്പളമുള്ള ഇഎംഐകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ബിസിനസ് ഇഎംഐകൾ നികുതിക്ക് ശേഷമുള്ള ലാഭത്തിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്, അതിനാൽ ലോണിന്റെ ഫലപ്രദമായ ചെലവ് കൂടുതലാണ് - ആഘാതം ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം മോഡൽ ചെയ്യുക.

Watch out

Common mistakes and gotchas

ഫ്ലാറ്റ്-റേറ്റ്, റിഡ്യൂസിംഗ്-റേറ്റ് ക്വോട്ടുകൾ തമ്മിൽ ആശയക്കുഴപ്പം. 'ഫ്ലാറ്റ് 7%' ലോൺ റിഡ്യൂസിംഗ്-ബാലൻസ് അടിസ്ഥാനത്തിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ 13% ന് അടുത്താണ്. ഒരു ഫ്ലാറ്റ് നിരക്ക് ക്വോട്ട് ചെയ്തതായി കണ്ടാൽ, താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ഏകദേശ റിഡ്യൂസിംഗ്-ബാലൻസ് തുല്യത ലഭിക്കാൻ ഏകദേശം 1.85 കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക.
പ്രോസസിംഗ് ഫീസും ജിഎസ്ടിയും അവഗണിക്കുന്നത്. 1% പ്രോസസിംഗ് ഫീസും 18% ജിഎസ്ടിയും ലോണിന്റെ മുൻകൂർ ചെലവിലേക്ക് 1.18% ചേർക്കുന്നു - ₹50 ലക്ഷത്തിന്റെ ലോണിൽ അത് നിങ്ങൾ പണം കാണുന്നതിന് മുമ്പ് തന്നെ അടയ്ക്കുന്ന ₹59,000 ആണ്.
ഇഎംഐ മാത്രം അടിസ്ഥാനമാക്കി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത്. 30 വർഷത്തെ ഹോം ലോണിന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഇഎംഐ ഉണ്ട് എന്നാൽ നിങ്ങൾ മൊത്തത്തിൽ മൂലധനത്തിന്റെ ഏകദേശം 2.5× അടയ്ക്കുന്നു. 20 വർഷത്തെ ലോണിന് സാധാരണയായി 25% മാത്രം കൂടുതൽ ഇഎംഐ ഉണ്ടെങ്കിലും മൊത്തം പലിശയിൽ 30% ലാഭിക്കുന്നു.
ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ഇഎംഐ സ്ഥിരമാണെന്ന് കരുതുന്നത്. ആർബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയർത്തുമ്പോൾ, ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് പകരം കാലാവധി നീട്ടുന്നു - നിങ്ങൾ പ്രതികരിക്കുന്ന ഒരു അറിയിപ്പ് പോലുമില്ലാതെ നിങ്ങളുടെ ലോൺ 20 ൽ നിന്ന് 23 വർഷത്തിലേക്ക് നിശബ്ദമായി നീളാം.
ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഉൾപ്പെടുത്താൻ മറക്കുന്നത്. ഹോം ലോൺ കരാറുകൾ പലപ്പോഴും മൂലധനത്തിലേക്ക് ചേർത്ത ഒറ്റത്തവണ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു. നിങ്ങളുടെ സാങ്ഷൻ ലെറ്ററിലെ ഇഎംഐ വെറും ലോണിന്റേതാണോ അതോ ലോൺ-പ്ലസ്-ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടേതാണോ എന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക.
ഇഎംഐയെ ഒരേയൊരു ചെലവായി കണക്കാക്കുന്നത്. സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി (വസ്തു വിലയുടെ 5-7%), രജിസ്ട്രേഷൻ (1-2%), നിർമ്മാണത്തിലുള്ള വസ്തുക്കൾക്കുള്ള ജിഎസ്ടി (5%), ലോയർ ഫീസ് എന്നിവ ചേർന്ന് ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിന്റെ ചെലവിലേക്ക് 10% ചേർക്കാം - അവയൊന്നും ഇഎംഐ കണക്കിൽ ഇല്ല.

Pro tips

Get more out of this tool

പലിശ നിരക്ക് മാത്രമല്ല, പ്രോസസിംഗ് ഫീസും എപ്പോഴും നെഗോഷിയേറ്റ് ചെയ്യുക. ബാങ്കുകൾക്ക് പ്രോസസിംഗ് ഫീസിൽ കൂടുതൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി ഉണ്ട്, നല്ല ശമ്പള-അക്കൗണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ പ്രീമിയം-ബാങ്ക് കസ്റ്റമർമാർക്ക് അവർ പലപ്പോഴും അത് ഒഴിവാക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ ലോൺ കരാർ പെനാൽറ്റി ഇല്ലാതെ അനുവദിക്കുന്നെങ്കിൽ, വർഷത്തിൽ ഒരു അധിക ഇഎംഐ എങ്കിലും പ്രീപേയ്മെന്റായി ചെയ്യുക - ഈ ഒരു ശീലം 20 വർഷത്തെ ഹോം ലോൺ ഏകദേശം 17 വർഷത്തിലേക്ക് ചുരുക്കാൻ കഴിയും.
നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നെങ്കിൽ, പ്രതിമാസത്തിന് പകരം ഫോർട്ട്നൈറ്റ്ലി ഇഎംഐ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഇരുപത്തിയാറ് ഫോർട്ട്നൈറ്റ്ലി പേയ്മെന്റുകൾ വർഷത്തിൽ പതിമൂന്ന് പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾക്ക് തുല്യമാണ് - മുകളിലെ ടിപ്പിന്റെ അതേ ആഘാതമുള്ള ഒളിഞ്ഞിരിക്കുന്ന ഒരു അധിക-ഇഎംഐ, വർഷത്തിൽ.
റേറ്റ്-റീസെറ്റ് ക്ലോസുകൾ പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് ക്വാർട്ടർലി അല്ലെങ്കിൽ വാർഷികമായി പുനഃക്രമീകരിക്കപ്പെടുന്നുണ്ടോ എന്ന് വായിക്കുക; റിപ്പോ നിരക്കിന് മേലുള്ള സ്പ്രെഡ് ലോക്ക് ചെയ്തതാണോ അതോ വേരിയബിളാണോ എന്ന് ചോദിക്കുക.
നിങ്ങൾ ഒരു പഴയ ഹോം ലോൺ കുറഞ്ഞ നിരക്കിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ് പുതിയ ഇഎംഐയും മൊത്തം പലിശയും സ്ഥിരീകരിക്കാൻ ഈ സൈറ്റിലെ റീഫിനാൻസ് കാൽക്കുലേറ്റർ പ്രവർത്തിപ്പിക്കുക. ഫോർക്ലോഷർ ഫീസ്, ബാലൻസ്-ട്രാൻസ്ഫർ ഫീസ്, പുതിയൊരു റൗണ്ട് പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് എന്നിവ ഒരു ചെറിയ നിരക്ക് കുറവിന്റെ ലാഭം ഇല്ലാതാക്കാം.

FAQ

Questions about the ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ

ഇഎംഐ എന്താണ്?

ഇഎംഐ എന്നാൽ തവണ തുല്യ പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് (Equated Monthly Installment) എന്നാണ്. ഒരു ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ഒരു വായ്പാ ദാതാവിന് അടയ്ക്കുന്ന സ്ഥിരം പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റാണിത്. ഓരോ ഇഎംഐയിലും രണ്ട് ഭാഗങ്ങളുണ്ട് - മൂലധന തിരിച്ചടവും പലിശയും - രണ്ടിനും ഇടയിലുള്ള വിഭജനം മാസാമാസം മാറുന്നു, ലോണിന്റെ തുടക്കത്തിൽ പലിശ ആധിപത്യം പുലർത്തുന്നു, പിന്നീട് മൂലധനം ആധിപത്യം പുലർത്തുന്നു.

ഇഎംഐ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?

EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) എന്ന ഫോർമുല ഉപയോഗിച്ച് ഇഎംഐ കണക്കാക്കുന്നു, ഇവിടെ P എന്നത് ലോൺ മൂലധനം, r എന്നത് പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12 ÷ 100), n എന്നത് മാസങ്ങളിലുള്ള കാലാവധി. എല്ലാ നിയന്ത്രിത ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളും ഉപയോഗിക്കുന്ന സ്റ്റാൻഡേർഡ് പ്രതിമാസ റിഡ്യൂസിംഗ് ബാലൻസ് ഫോർമുലയാണിത്.

ഇഎംഐ അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധി കുറയ്ക്കാൻ എനിക്ക് ലോൺ പ്രീപേ ചെയ്യാമോ?

അതെ. ഇന്ത്യയിലെ മിക്ക ബാങ്കുകളും പേഴ്സണൽ, ഹോം, കാർ ലോണുകളുടെ പ്രീപേയ്മെന്റ് അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് പ്രതിമാസ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കാം അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധി ചുരുക്കാം. കാലാവധി കുറയ്ക്കുന്നത് സാധാരണയായി കേവല കണക്കിൽ കൂടുതൽ പലിശ ലാഭിക്കുന്നു, അതേസമയം ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നത് പ്രതിമാസ പണമൊഴുക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു. പ്രീപേയ്മെന്റ് ഫീസ് എപ്പോഴും പരിശോധിക്കുക - ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് റീട്ടെയിൽ ലോണുകളിൽ ആർബിഐ അവ നിരോധിച്ചിട്ടുണ്ട്, എന്നാൽ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് ലോണുകളിൽ അവ ഇപ്പോഴും ബാധകമായേക്കാം.

ഇഎംഐ ഓരോ മാസവും ഒരുപോലെയാണോ?

ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണിൽ, അതെ - മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും എല്ലാ മാസവും ഇഎംഐ ഒരുപോലെ തുടരും. ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ലോണിൽ, ബാങ്ക് അതിന്റെ പലിശ നിരക്ക് പരിഷ്കരിക്കുമ്പോൾ ഇഎംഐ മാറാം. മിക്ക ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളും ഇഎംഐ സ്ഥിരമായി നിലനിർത്തി നിരക്കുകൾ മാറുമ്പോൾ കാലാവധി ക്രമീകരിക്കുന്നു, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി ബാങ്കിന് എഴുതി വിപരീതം (സ്ഥിരം കാലാവധി, മാറുന്ന ഇഎംഐ) ആവശ്യപ്പെടാം.

ലോൺ കാലാവധി ഇഎംഐയെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?

കൂടുതൽ കാലാവധി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുന്നു എന്നാൽ അടയ്ക്കുന്ന മൊത്തം പലിശ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. കാലാവധി ഇരട്ടിയാക്കുന്നത് ഏകദേശം ഇഎംഐ പകുതിയാക്കുന്നു എന്നാൽ പലിശ ഇരട്ടിയിലധികമാക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ കാലാവധിക്ക് ഉയർന്ന ഇഎംഐ ഉണ്ട് എന്നാൽ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഗണ്യമായ പലിശ ലാഭിക്കുന്നു. കാൽക്കുലേറ്ററിന് താഴെയുള്ള അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ ഈ ട്രേഡ്-ഓഫ് വ്യക്തമാക്കുന്നു.

ഈ ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകൾക്ക് കൃത്യമാണോ?

അതെ. എച്ച്ഡിഎഫ്സി, എസ്ബിഐ, ഐസിഐസിഐ, ആക്സിസ് ബാങ്ക്, മറ്റ് മിക്ക ഇന്ത്യൻ വായ്പാ ദാതാക്കളും ഉപയോഗിക്കുന്ന അതേ ഫോർമുലയാണിത്. അവസാന ഡിസ്ബർസ് ചെയ്ത ഇഎംഐ മൂലധനത്തിലേക്ക് ചേർക്കുന്ന പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്, ആ ഫീസിന് മേലുള്ള ജിഎസ്ടി, ഭാഗിക ആദ്യ-മാസ പലിശ ചാർജ് എന്നിവ കാരണം അൽപ്പം വ്യത്യാസപ്പെടാം - എന്നാൽ ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നിന്നുള്ള കോർ ഇഎംഐ സംഖ്യ അതേ മൂലധനം, നിരക്ക്, കാലാവധി എന്നിവയ്ക്ക് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് കണക്കാക്കുന്നതിന്റെ ±₹50 ന് ഉള്ളിലായിരിക്കും.

എന്റെ ഹോം ലോൺ പ്രീപേ ചെയ്യണോ അതോ അധിക തുക നിക്ഷേപിക്കണോ?

നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ നിരക്ക് ഏകദേശം 8.5% ആണെങ്കിൽ, ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ (ചരിത്രപരമായി 11-13% ശരാശരി) നികുതിക്ക് ശേഷം അതിൽ കൂടുതൽ നേടാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, പ്രതീക്ഷിത റിട്ടേണിൽ നിക്ഷേപം ജയിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഇക്വിറ്റി അസ്ഥിരമാണ്, പ്രീപേയ്മെന്റ് ഒരു ഗ്യാരന്റീഡ് 8.5% ലാഭമാണ് - മിക്ക ആളുകൾക്കും വളരെ മികച്ച റിസ്ക്-അഡ്ജസ്റ്റഡ് റിട്ടേൺ. പല പ്ലാനർമാരും 50:50 വിഭജനം ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു: ലോണിന്റെ ആദ്യ പകുതിയിൽ ആക്രമണാത്മകമായി പ്രീപേ ചെയ്യുക, മൂലധനം വലിയ തോതിൽ തീർന്നുകഴിഞ്ഞാൽ രണ്ടാം പകുതിയിൽ അധിക തുക നിക്ഷേപിക്കുക.

ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്ററുകളിൽ നികുതികളും ഫീസുകളും ഉൾപ്പെടുന്നുണ്ടോ?

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾ നൽകുന്ന മൂലധനത്തിന്റെ വെറും ഇഎംഐ കണക്കാക്കുന്നു. പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്, ആ ഫീസിന് മേലുള്ള ജിഎസ്ടി, അല്ലെങ്കിൽ സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി എന്നിവ സ്വയമേവ ചേർക്കില്ല, കാരണം അവ നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക ബാങ്കിനെയും ലോൺ തരത്തെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നതിന്റെ മുഴുവൻ ചെലവ് ലഭിക്കാൻ, ഈ സൈറ്റിലെ എപിആർ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക - ഫലപ്രദമായ നിരക്കിൽ അതിൽ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് ഉൾപ്പെടുന്നു.

Make confident money decisions

Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.

Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.

The ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.