FY 2024-25 (AY 2025-26) കാലയളവിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ ഇൻകം ടാക്സ് പുതിയ റെജിം (New Regime), പഴയ റെജിം (Old Regime) എന്നീ രണ്ട് രീതികളിലും കണക്കാക്കുക. നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വാർഷിക വരുമാനവും ബാധകമായ ഡിഡക്ഷനുകളും നൽകുക; ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഓരോ റെജിമിലെയും ടാക്സ് സൈഡ്-ബൈ-സൈഡ് കാണിക്കുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ ലാഭിക്കുന്ന ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
Total income before any deductions (salary, business, interest, etc.)
80C + 80D + HRA + home loan interest, etc. Not used for New Regime.
Default · lower rates, fewer deductions
Total tax payable
₹71,500
Taxable income
₹11,25,000
Use this if you claim 80C, 80D, HRA, etc.
Total tax payable
₹1,17,000
Taxable income
₹10,00,000
Recommendation
You save ₹45,500 by choosing the New Regime this year.
For incomes above ₹50 lakh, surcharge applies (10%–37% in Old Regime, capped at 25% in New Regime); this calculator does not include surcharge. Always confirm with your Form-16, ITR utility, or a chartered accountant before filing.
FY 2020-21 മുതൽ ഇന്ത്യയിൽ ഡ്യുവൽ ടാക്സ് റെജിം നിലവിലുണ്ട്, FY 2023-24 മുതൽ എല്ലാ നികുതിദായകർക്കും പുതിയ റെജിം ഡിഫോൾട്ട് ആയി. ഈ രണ്ട് റെജിമുകളും അടിസ്ഥാനപരമായി വ്യത്യസ്തമായ രീതിയിലാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്: പുതിയ റെജിം കുറഞ്ഞ സ്ലാബ് നിരക്കുകൾ നൽകുന്നു, എന്നാൽ മിക്കവാറും എല്ലാ ഡിഡക്ഷനുകളും അനുവദിക്കുന്നില്ല, അതേസമയം പഴയ റെജിം ഉയർന്ന സ്ലാബുകൾ നിലനിർത്തുന്നു, പക്ഷേ 80C, 80D, HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ്, NPS, കൂടാതെ മറ്റ് നിരവധി ഇളവുകൾ വഴി ടാക്സബിൾ ഇൻകം കുറയ്ക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. തെറ്റായ റെജിം തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ഒരു ശമ്പളക്കാരന് വർഷത്തിൽ ₹50,000 മുതൽ ₹1.5 ലക്ഷം വരെ അനാവശ്യമായ ടാക്സ് നൽകേണ്ടി വന്നേക്കാം.
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ രണ്ട് റെജിമുകൾക്കും ഒരേ സമയം കണക്കുകൂട്ടൽ നടത്തുന്നു, അതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് അതിന് ആവശ്യമില്ല. നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വാർഷിക വരുമാനവും നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്ന ഡിഡക്ഷനുകളും നൽകുക, ഈ ടൂൾ ഓരോ ഓപ്ഷനിലെയും കൃത്യമായ ടാക്സ് ബാധ്യത, ലഭ്യമായ റിബേറ്റ്, സെസ്, ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന റെജിം എന്നിവ നിങ്ങളോട് പറയും. ഈ സംഖ്യകൾ FY 2024-25 ബഡ്ജറ്റിൽ പ്രഖ്യാപിച്ച സ്ലാബുകളെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു, അസസ്മെന്റ് ഇയർ 2025-26-ൽ (31 മാർച്ച് 2025 വരെ അവസാനിക്കുന്ന വരുമാന വർഷം) ബാധകമാകുന്നവയാണ്.
നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക - ശമ്പളം, ബിസിനസ്, ഫ്രീലാൻസ്, പലിശ, ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ്, മറ്റ് വരുമാനം എന്നിവ, ഒരു ഡിഡക്ഷനും കുറയ്ക്കുന്നതിന് മുൻപുള്ളത്.
സെക്ഷൻ 80C ഡിഡക്ഷനുകൾ നൽകുക (PF, ELSS, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം, ഹോം ലോണിന്റെ പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടവ്, ടാക്സ്-സേവർ FD മുതലായവ, പരമാവധി ₹1.5 ലക്ഷം വരെ).
സെക്ഷൻ 80D (സ്വയം/കുടുംബം/മാതാപിതാക്കൾക്കുള്ള മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ) നൽകുക, അതുപോലെ നിങ്ങൾക്ക് യോഗ്യതയുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും ഡിഡക്ഷനുകളും നൽകുക.
HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് (24b), പഴയ റെജിമിൽ മാത്രം ലഭ്യമായ മറ്റേതെങ്കിലും എക്സംപ്ഷനുകൾ എന്നിവ നൽകുക.
പുതിയതും പഴയതും റെജിമുകൾക്ക് കാണിച്ചിരിക്കുന്ന ടാക്സ് ബാധ്യത സൈഡ്-ബൈ-സൈഡ് താരതമ്യം ചെയ്യുക.
കുറഞ്ഞ മൊത്തം ടാക്സ് ബാധ്യത നൽകുന്ന റെജിം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - പഴയ റെജിം ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടേൺ ഫയൽ ചെയ്യുമ്പോൾ അത് വ്യക്തമായി തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഓർമ്മിക്കുക.
രണ്ട് റെജിമുകളിലും, നിങ്ങളുടെ ടാക്സബിൾ ഇൻകത്തിന്റെ ഓരോ ഭാഗത്തിനും സ്ലാബ് നിരക്കുകൾ പ്രയോഗിച്ച്, അവ കൂട്ടിച്ചേർത്ത്, അർഹതയുണ്ടെങ്കിൽ സെക്ഷൻ 87A റിബേറ്റ് പ്രയോഗിച്ച്, ഒടുവിൽ 4% ഹെൽത്ത് ആൻഡ് എജ്യുക്കേഷൻ സെസ് ചേർത്താണ് ടാക്സ് കണക്കാക്കുന്നത്. പുതിയ റെജിം നിങ്ങളുടെ മൊത്തം വരുമാനത്തിന് (₹75,000 സ്റ്റാൻഡേർഡ് സാലറി ഡിഡക്ഷൻ മാത്രം കുറച്ച്) സ്ലാബുകൾ പ്രയോഗിക്കുന്നു. പഴയ റെജിം 80C, 80D, HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ്, മറ്റ് ഡിഡക്ഷനുകൾ എന്നിവ കുറച്ചതിനു ശേഷമുള്ള ടാക്സബിൾ ഇൻകത്തിന് സ്ലാബുകൾ പ്രയോഗിക്കുന്നു. ഓരോ സ്ലാബും എത്ര സംഭാവന ചെയ്തു എന്ന് കൃത്യമായി കാണാൻ കഴിയുന്ന വിധത്തിൽ ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇത് സുതാര്യമായി ചെയ്യുന്നു.
Tax = Σ(Slab Income × Slab Rate) − 87A Rebate; Total = (Tax + 4% Cess)
പുതിയ റെജിം FY 2024-25 സ്ലാബുകൾ: ₹0-3L 0%-ൽ, ₹3-7L 5%-ൽ, ₹7-10L 10%-ൽ, ₹10-12L 15%-ൽ, ₹12-15L 20%-ൽ, ₹15L-ന് മുകളിൽ 30%-ൽ. ശമ്പളക്കാർ ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന പ്രധാന എക്സംപ്ഷൻ (ഏറ്റവും പുതിയ ബഡ്ജറ്റിൽ ₹50,000-ൽ നിന്ന് ഉയർത്തിയ) ₹75,000 സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ മാത്രമാണ്. EPF എംപ്ലോയർ കോൺട്രിബ്യൂഷൻ ₹2.5 ലക്ഷം വരെ എക്സംപ്റ്റ് ആയി തുടരുന്നു; HRA, LTA, 80C, 80D, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് എന്നിവയെല്ലാം അനുവദനീയമല്ല.
പഴയ റെജിം സ്ലാബുകൾ: ₹0-2.5L 0%-ൽ (സീനിയർ സിറ്റിസൺമാർക്ക് ₹3L, സൂപ്പർ സീനിയർമാർക്ക് ₹5L), ₹2.5-5L 5%-ൽ, ₹5-10L 20%-ൽ, ₹10L-ന് മുകളിൽ 30%-ൽ. സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ ₹50,000 ആണ്. അനുവദനീയമായ ഡിഡക്ഷനുകളിൽ 80C (₹1.5L വരെ), 80CCD-1B (NPS-ലേക്ക് അധിക ₹50,000), 80D (സ്വയത്തിന് ₹25,000 + 60 വയസ്സിൽ താഴെയുള്ള മാതാപിതാക്കൾക്ക് ₹25,000, അല്ലെങ്കിൽ മാതാപിതാക്കൾ സീനിയർ ആണെങ്കിൽ ₹50,000), 80E (വിദ്യാഭ്യാസ ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് പൂർണ്ണമായി), HRA (മൂന്ന് ഫോർമുലകളിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞത്), 80TTA (₹10,000 സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് ഇന്ററസ്റ്റ്), 80TTB (സീനിയർമാർക്ക് ₹50,000) എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
സെക്ഷൻ 87A റിബേറ്റ് ₹7 ലക്ഷം (പുതിയ റെജിം) അല്ലെങ്കിൽ ₹5 ലക്ഷം (പഴയ റെജിം) വരെയുള്ള വരുമാനത്തെ ഫലത്തിൽ ടാക്സ്-ഫ്രീ ആക്കുന്നു. യഥാർത്ഥ ടാക്സ് ബാധ്യതയോ പരിധിയോ (₹25,000 അല്ലെങ്കിൽ ₹12,500) ഏതാണ് ചെറുതെന്ന് അതാണ് റിബേറ്റ്. പരിധി ₹1 കൊണ്ട് കടന്നാലും റിബേറ്റ് പൂർണ്ണമായി ഇല്ലാതാകുന്നു - ഈ 'ടാക്സ് ക്ലിഫ്' ആണ് ₹7,00,000 ശമ്പളത്തിന് പുതിയ റെജിമിൽ പൂജ്യം ടാക്സ് ആകുന്നതും, ₹7,01,000-ന് ഏകദേശം ₹26,000 ടാക്സ് ആകുന്നതും.
₹50 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വരുമാനത്തിന് സർചാർജ് ബാധകമാണ്: പഴയ റെജിമിൽ 10% (₹50L-₹1Cr), 15% (₹1Cr-₹2Cr), 25% (₹2Cr-₹5Cr), 37% (>₹5Cr). പുതിയ റെജിമിൽ ₹2 കോടിയിൽ കൂടുതലുള്ള വരുമാനത്തിന് ഏറ്റവും ഉയർന്ന സർചാർജ് 25%-ൽ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. പരിധിക്ക് തൊട്ടുമുകളിലുള്ള വരുമാനം, സർചാർജ് കാരണം, തൊട്ടുതാഴെയുള്ളതിനേക്കാൾ കയ്യിൽ ലഭിക്കുന്നത് കുറവാകാതിരിക്കാൻ സ്ലാബ് അതിർത്തികളിൽ മാർജിനൽ റിലീഫ് ബാധകമാണ്. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ സ്ലാബുകളും റിബേറ്റും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, പക്ഷേ സർചാർജ് അല്ല - ഉയർന്ന വരുമാനത്തിന് ഒരു CA-യുടെ അവലോകനം അത്യാവശ്യമാണ്.
മൊത്തം ₹12,00,000. പഴയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹50,000 + 80C ₹1,50,000 + 80D ₹25,000 = ടാക്സബിൾ ₹9,75,000. ടാക്സ്: ₹1,07,500 + 4% സെസ് = ₹1,11,800. പുതിയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹75,000 = ടാക്സബിൾ ₹11,25,000. ടാക്സ്: ₹71,250 + 4% സെസ് = ₹74,100. പുതിയ റെജിം ₹37,700 ലാഭിക്കുന്നു.
മൊത്തം ₹15,00,000. പഴയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹50,000 + 80C ₹1,50,000 + 80D ₹50,000 + HRA ₹2,40,000 + ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് ₹2,00,000 + NPS ₹50,000 = ടാക്സബിൾ ₹7,60,000. ടാക്സ്: ₹64,500 + 4% സെസ് = ₹67,080. പുതിയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹75,000 = ടാക്സബിൾ ₹14,25,000. ടാക്സ്: ₹1,40,000 + 4% സെസ് = ₹1,45,600. പഴയ റെജിം ₹78,520 ലാഭിക്കുന്നു - 80C, NPS, HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് എന്നിവയുടെ പൂർണ്ണ സംയോജനം കണക്കുകൂട്ടലിനെ കാര്യമായി മറികടക്കുന്നു.
മൊത്തം ₹7,00,000. പുതിയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹75,000 = ടാക്സബിൾ ₹6,25,000. 87A-ന് മുൻപുള്ള ടാക്സ്: ₹17,500. ₹17,500 റിബേറ്റിന് ശേഷം: ₹0. പഴയ റെജിം: സ്റ്റാൻഡേർഡ് ₹50,000 = ടാക്സബിൾ ₹6,50,000. 87A-ന് മുൻപുള്ള ടാക്സ്: ₹40,000. 87A ബാധകമല്ല (ടാക്സബിൾ > ₹5L). ഫൈനൽ ടാക്സ്: ₹41,600. ഈ ഇൻകം ലെവലിൽ പുതിയ റെജിം വളരെ മികച്ചതാണ് - 87A റിബേറ്റും ഉയർന്ന എക്സംപ്ഷൻ പരിധിയും ₹7L+1 എന്നതിനെ മാജിക് നമ്പർ ആക്കുന്നു.
₹3L വരെ: 0%; ₹3L-₹7L: 5%; ₹7L-₹10L: 10%; ₹10L-₹12L: 15%; ₹12L-₹15L: 20%; ₹15L-ന് മുകളിൽ: 30%. ശമ്പളക്കാരായ വ്യക്തികൾക്ക് ₹75,000 സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ ബാധകമാണ്.
₹2.5L വരെ: 0%; ₹2.5L-₹5L: 5%; ₹5L-₹10L: 20%; ₹10L-ന് മുകളിൽ: 30%. സീനിയർ സിറ്റിസൺമാർക്ക് ₹3L അടിസ്ഥാന എക്സംപ്ഷൻ, സൂപ്പർ സീനിയർമാർക്ക് ₹5L. ₹50,000 സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ പ്ലസ് 80C, 80D, HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് തുടങ്ങിയവ പ്രകാരമുള്ള ഡിഡക്ഷനുകൾ ബാധകമാണ്.
നിങ്ങൾ വലിയ ഡിഡക്ഷനുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യുന്നില്ലെങ്കിൽ പുതിയ റെജിം ലളിതവും സാധാരണയായി മികച്ചതുമാണ്. നിങ്ങൾ 80C (₹1.5L), 80D, NPS, HRA, ഹോം ലോൺ ഇന്ററസ്റ്റ് എന്നിവ പൂർണ്ണമായി ഉപയോഗിച്ചാൽ പഴയ റെജിം കൂടുതൽ ലാഭിക്കാം - സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ആകെ ഡിഡക്ഷനുകൾ ഏകദേശം ₹4 ലക്ഷം കടക്കുമ്പോൾ. എപ്പോഴും രണ്ട് റെജിമുകളിലും സംഖ്യകൾ നോക്കുക; ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ അത് നിങ്ങൾക്കായി ചെയ്യുന്നു.
അതെ. FY 2023-24 മുതൽ, എല്ലാ നികുതിദായകർക്കും പുതിയ റെജിം ഡിഫോൾട്ട് ആണ്. നിങ്ങൾക്ക് പഴയ റെജിം ഉപയോഗിക്കണമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടേൺ ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന്റെ അവസാന തീയതിക്ക് മുൻപ് ഫോം 10-IEA സമർപ്പിച്ച് വ്യക്തമായി അത് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്.
സെക്ഷൻ 87A പ്രകാരം, നിങ്ങളുടെ ടാക്സബിൾ ഇൻകം ≤ ₹7L ആണെങ്കിൽ പുതിയ റെജിമിൽ ₹25,000 വരെ ടാക്സ് റിബേറ്റ് ലഭിക്കും, അല്ലെങ്കിൽ ടാക്സബിൾ ഇൻകം ≤ ₹5L ആണെങ്കിൽ പഴയ റെജിമിൽ ₹12,500 വരെ ലഭിക്കും. ഇത് ആ പരിധികൾ വരെയുള്ള വരുമാനത്തെ ഫലത്തിൽ ടാക്സ്-ഫ്രീ ആക്കുന്നു.
ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിലെ സ്ലാബുകൾ FY 2024-25 (AY 2025-26)-ന് പ്രഖ്യാപിച്ച നിരക്കുകൾ പിന്തുടരുന്നു. ഉയർന്ന വരുമാനത്തിന് (₹50L+), സർചാർജ് ബാധകമാണ് (പഴയ റെജിമിൽ 10-37%, പുതിയ റെജിമിൽ 25%-ൽ പരിമിതം); ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിൽ സർചാർജ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല. ഉയർന്ന വരുമാനത്തിന് ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് നിങ്ങളുടെ ഫോം-16 അല്ലെങ്കിൽ ഒരു CA-യുമായി എപ്പോഴും ക്രോസ്-ചെക്ക് ചെയ്യുക.
ശമ്പളക്കാരായ വ്യക്തികൾക്ക് എല്ലാ വർഷവും റെജിം മാറ്റാൻ കഴിയും. ബിസിനസ് അല്ലെങ്കിൽ പ്രൊഫഷണൽ വരുമാനമുള്ളവർക്ക് പുതിയ റെജിമിൽ നിന്ന് ഒരു തവണ മാത്രം ഒപ്റ്റ് ഔട്ട് ചെയ്യാൻ കഴിയും, തിരിച്ച് മാറുന്നത് ഒരു തവണ മാത്രമുള്ള, മാറ്റാൻ കഴിയാത്ത തീരുമാനമാണ് - ആ തീരുമാനത്തിൽ ശ്രദ്ധയോടെ ഇരിക്കുക.
ഇല്ല. ഇക്വിറ്റിയിലെ ലോങ്-ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് (12 മാസത്തിലധികം സൂക്ഷിച്ചത്) വർഷത്തിൽ ₹1.25L-ന് മുകളിൽ 12.5%-ൽ ടാക്സ് ചെയ്യുന്നു. ഇക്വിറ്റിയിലെ ഷോർട്ട്-ടേം ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് 20%-ൽ ആണ്. മറ്റ് LTCG-കൾ (റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ) സ്ലാബ് നിരക്കുകൾക്ക് പുറത്തുള്ള പ്രത്യേക നിയമങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നു. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ സ്ലാബ്-റേറ്റ് ഇൻകം മാത്രം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The ഇൻകം ടാക്സ് കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
