നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കോർപ്പസിൽ നിന്നുള്ള സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്‌ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ (SWP) പ്ലാൻ ചെയ്യുക. കോർപ്പസ്, പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേൺ, പ്രതിമാസ പിൻവലിക്കൽ, കാലാവധി എന്നിവ നൽകി പണം എത്രകാലം നിലനിൽക്കുമെന്നും അവസാനം എന്ത് ബാക്കി നിൽക്കുമെന്നും കാണുക - റിട്ടയർമെന്റ് ഇൻകം പ്ലാനിംഗിന് ഉപയോഗപ്രദം.
Debt funds ~6–8%, hybrid ~8–10%, equity ~10–12% long-term assumptions only.
Simulation stops early if corpus depletes.
Balance after horizon
₹0
Total withdrawn
₹83,00,000
Months simulated
166
Corpus depleted before horizon
Ending vs start
0.0%
Of initial corpus
SWP withdraws a fixed amount each month; the remaining corpus grows at the assumed rate before the next withdrawal. This is a simplified model (no tax, no loads, no changing SWP amount).
Illustrative only. Real SWPs face market volatility, tax on capital gains, exit loads, and changing NAV. Consult a SEBI registered advisor for retirement drawdown planning.
SIP-യുടെ നേർവിപരീതമാണ് SWP. ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് പകരം, നിലവിലുള്ള കോർപ്പസിൽ നിന്ന് ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കുന്നു, ബാക്കിയുള്ളത് നിക്ഷേപിച്ചു തുടരുകയും റിട്ടേൺ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. റിട്ടയർ ചെയ്തവർക്ക്, ഇത് ഒരു ആന്വിറ്റിക്ക് പകരമുള്ള പ്രായോഗികമായ ഒരു ബദലാണ് - നിങ്ങളുടെ കോർപ്പസ് പ്രതിമാസ ഇൻകം ഉണ്ടാക്കുന്നു, പിൻവലിക്കാത്ത ഭാഗത്ത് മാർക്കറ്റ് എക്‌സ്‌പോഷർ നിലനിർത്തുന്നു, കൂടാതെ ആന്വിറ്റിക്ക് വേണ്ടി സറണ്ടർ ചെയ്യുന്നതിന് പകരം കോർപ്പസിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശം (അനന്തരാവകാശികൾക്ക് കൈമാറാൻ കഴിയുന്നത്) നിലനിർത്തുന്നു.
ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ സ്റ്റാൻഡേർഡ് SWP സിമുലേഷൻ നടപ്പിലാക്കുന്നു: ഓരോ മാസവും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത തുക പിൻവലിക്കുന്നു, ശേഷിക്കുന്ന കോർപ്പസ് ആ മാസത്തേക്ക് കരുതിയിട്ടുള്ള റിട്ടേൺ നേടുന്നു, ഈ ചക്രം ആവർത്തിക്കുന്നു. ഔട്ട്‌പുട്ട് കോർപ്പസ് എപ്പോൾ (അഥവാ തീരുമോ എന്ന്) തീരുമെന്നും, കാലാവധിയിലെ ഏത് ഘട്ടത്തിലും ബാക്കി ബാലൻസ് എങ്ങനെയായിരിക്കുമെന്നും കാണിക്കുന്നു. റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ചോദ്യത്തിന് ഉത്തരം നൽകാൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു പ്രായോഗികമായ റിട്ടയർമെന്റ്-പ്ലാനിംഗ് ടൂളാണിത്: 'പണം നിലനിൽക്കുമോ?'
നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ കോർപ്പസ് നൽകുക - സാധാരണയായി 60% NPS പിൻവലിക്കലും മറ്റ് സമ്പാദ്യങ്ങളും കൂടി റിട്ടയർമെന്റിൽ നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഉള്ള ഒറ്റത്തവണ തുക.
പിൻവലിക്കാത്ത കോർപ്പസിന് മേൽ പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വാർഷിക റിട്ടേൺ നൽകുക (ബാലൻസ്‌ഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 8-10%, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് 6-8%).
ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ പ്രതിമാസ പിൻവലിക്കൽ നൽകുക.
ആസൂത്രിത കാലാവധി (SWP എത്ര വർഷം നിലനിൽക്കണം എന്ന്) നൽകുക.
കോർപ്പസ് തീർന്നുപോകുന്ന ടൈംലൈൻ, മൊത്തം പിൻവലിച്ച തുക, അവസാനം ബാക്കിയുള്ള ബാലൻസ് എന്നിവ കാണുക.
ഓരോ മാസവും കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ പിൻവലിക്കൽ കോർപ്പസിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുകയും, ശേഷിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് കരുതിയിട്ടുള്ള പ്രതിമാസ റിട്ടേൺ ബാധകമാക്കുകയും, പുതിയ ബാലൻസ് അടുത്ത മാസത്തേക്ക് കൈമാറ്റം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ പിൻവലിക്കൽ കോർപ്പസിന്റെ വരുമാനത്തേക്കാൾ ചെറുതായി തുടരുന്ന കാലത്തോളം പ്ലാൻ കൂടുതൽ സുസ്ഥിരമായിരിക്കും. കോർപ്പസിന്റെ വളർച്ച പിൻവലിക്കലുകളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാൻ കഴിയാതെ വരുമ്പോൾ, കോർപ്പസ് തീർന്നുപോകും - ഇത് കൃത്യമായി ഏത് മാസത്തിലാണ് സംഭവിക്കുന്നതെന്ന് കാൽക്കുലേറ്റർ കാണിക്കുന്നു.
Balance(t+1) = (Balance(t) − Withdrawal) × (1 + r/12)
യുഎസ് റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗിലെ 4% നിയമം, 30 വർഷത്തെ റിട്ടയർമെന്റിന് ഒരു സുസ്ഥിരമായ അടിസ്ഥാനമായി നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ കോർപ്പസിന്റെ 4% വർഷത്തിൽ (₹1.2 കോടിയിൽ നിന്ന് ₹40,000/മാസം) പിൻവലിക്കാൻ നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി റിട്ടേണുകളും ഉയർന്ന പണപ്പെരുപ്പവുമുള്ള ഇന്ത്യൻ മാർക്കറ്റുകൾക്ക്, പ്ലാനേഴ്സ് പലപ്പോഴും 4.5-5% നിർദ്ദേശിക്കുന്നു. 6%-ൽ കൂടുതൽ പോകുന്നത് 25+ വർഷത്തെ റിട്ടയർമെന്റിൽ പണം തീർന്നുപോകാനുള്ള യഥാർത്ഥ അപകടസാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് ആദ്യ 5 വർഷങ്ങളിൽ ഒരു വലിയ ഇടിവ് സംഭവിച്ചാൽ (സീക്വൻസ്-ഓഫ്-റിട്ടേൺസ് റിസ്ക്).
FD-യിൽ നിന്നുള്ള അതേ ഇൻകമിനേക്കാൾ ഇക്വിറ്റി-ഓറിയന്റഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള SWP-ക്ക് ഒരു ടാക്സ് മെച്ചമുണ്ട്: ഓരോ പിൻവലിക്കലിന്റെയും ഗെയിൻ ഭാഗം മാത്രമേ ടാക്സ് ചെയ്യപ്പെടുന്നുള്ളൂ, കൂടാതെ വർഷത്തിൽ ₹1.25 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള ദീർഘകാല ഇക്വിറ്റി ഗെയിനുകൾക്ക് 12.5% മാത്രമേ ടാക്സ് ചുമത്തുന്നുള്ളൂ. FD പലിശ സ്ലാബ് റേറ്റിൽ (30% വരെ) ടാക്സ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു. 20-30% സ്ലാബിലുള്ള റിട്ടയർ ചെയ്തവർക്ക്, സമാന വലുപ്പമുള്ള FD കോർപ്പസിൽ നിന്നുള്ള അതേ തുകയെ അപേക്ഷിച്ച് പോസ്റ്റ്-ടാക്സ് SWP ഇൻകം ഗണ്യമായി കൂടുതലാണ്.
SWP-ക്ക് ശുദ്ധമായ ഇക്വിറ്റിക്ക് പകരം ബാലൻസ്‌ഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുക. ശുദ്ധമായ ഇക്വിറ്റിയുടെ അസ്ഥിരത 'സീക്വൻസ് ഓഫ് റിട്ടേൺസ്' റിസ്ക് അപകടകരമാക്കുന്നു - ആദ്യ വർഷത്തിൽ 30% മാർക്കറ്റ് ഇടിവ് കോർപ്പസിനെ ശാശ്വതമായി ദുർബലപ്പെടുത്താം, ദീർഘകാല ശരാശരി റിട്ടേൺ മികച്ചതാണെങ്കിലും. അഗ്രസ്സീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ (65-80% ഇക്വിറ്റി), മൾട്ടി-അസറ്റ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ സാധാരണയായി SWP സോഴ്‌സ് ഫണ്ടുകളായി മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
കോർപ്പസ് തീരുന്നതിന് മുൻപ് ഏകദേശം 27 വർഷം നിലനിൽക്കുന്നു. ഈ കാലയളവിലെ മൊത്തം പിൻവലിക്കലുകൾ ≈ ₹1.62 കോടി. 9% റിട്ടേൺ ആദ്യ 15 വർഷത്തേക്ക് പിൻവലിക്കലുകൾ സുഗമമായി കവർ ചെയ്യുന്നു, പക്ഷേ പിൻവലിക്കലുകൾ വരുമാനത്തേക്കാൾ കൂടുതലാകുന്നതിനാൽ 18-ാം വർഷത്തിന് ശേഷം കോർപ്പസ് വേഗത്തിൽ ചുരുങ്ങാൻ തുടങ്ങുന്നു.
കോർപ്പസ് ഏകദേശം 14 വർഷം നിലനിൽക്കുന്നു. സാധാരണ 25-30 വർഷത്തെ റിട്ടയർമെന്റിന് ഇത് വളരെ കുറവാണ് - നിങ്ങൾ പ്രതിമാസ പിൻവലിക്കൽ ~₹30,000 ആയി കുറയ്ക്കുകയോ റിട്ടയർ ആകുന്നതിന് മുൻപ് ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് കെട്ടിപ്പടുക്കുകയോ ചെയ്യേണ്ടി വരും. ഏത് കോംബിനേഷനായാലും കോർപ്പസ് 25 വർഷം നിലനിൽക്കുന്ന കൃത്യമായ പരിധി കാൽക്കുലേറ്റർ കാണിക്കുന്നു.
സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിത്‌ഡ്രോവൽ പ്ലാൻ - നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള കോർപ്പസിൽ നിന്ന് ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാവുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സൗകര്യം, ബാക്കിയുള്ളത് നിക്ഷേപിച്ചു തുടരുന്നു. ഇത് SIP-യുടെ നേർവിപരീതവും ഒരു ജനപ്രിയ പോസ്റ്റ്-റിട്ടയർമെന്റ് ഇൻകം ടൂളുമാണ്.
ചില അസ്ഥിരത കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ തയ്യാറുള്ളവർക്ക്, ഭൂരിഭാഗം സന്ദർഭങ്ങളിലും അതെ. SWP ഉയർന്ന പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന റിട്ടേണുകൾ, പൂർണ്ണ ലിക്വിഡിറ്റി (ആന്വിറ്റി ലോക്ക്-ഇൻ ഇല്ല), അനന്തരാവകാശികൾക്ക് കോർപ്പസ് സംരക്ഷണം, കൂടുതൽ ടാക്സ്-കാര്യക്ഷമത എന്നിവ നൽകുന്നു. ദീർഘായുസ്സ് റിസ്കില്ലാത്ത ഗ്യാരന്റീഡ് ലൈഫ്‌ലോങ് ഇൻകമിൽ ആന്വിറ്റി ജയിക്കുന്നു.
ഓരോ പിൻവലിക്കലിന്റെയും ക്യാപിറ്റൽ-ഗെയിൻ ഭാഗം മാത്രമേ ടാക്സ് ചെയ്യപ്പെടുന്നുള്ളൂ. ഇക്വിറ്റി-ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകൾ: വർഷത്തിൽ ₹1.25L-ന് മുകളിലുള്ള ഗെയിനുകൾക്ക് LTCG 12.5% (12 മാസത്തിന് ശേഷം); അതിൽ താഴെ, STCG 20%. ഡെറ്റ്-ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകൾ: FY24-25 നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച് എല്ലാ ഗെയിനുകളും സ്ലാബ് റേറ്റിൽ.
ഏകദേശ നിയമം: കോർപ്പസ് ≈ വാർഷിക ചെലവുകളുടെ 25-30 മടങ്ങ്. ₹50,000/മാസത്തിന് (₹6L/വർഷം) നിങ്ങൾക്ക് ₹1.5-1.8 കോടി വേണ്ടിവരും. നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക ജീവിതശൈലിക്കും പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന ദീർഘായുസ്സിനും ആവശ്യമായ കോർപ്പസ് ബാക്ക്-സോൾവ് ചെയ്യാൻ ഈ സൈറ്റിലെ റിട്ടയർമെന്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക.
അഗ്രസ്സീവ് ഹൈബ്രിഡ് (65-80% ഇക്വിറ്റി), മൾട്ടി-അസറ്റ് ഫണ്ടുകൾ നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു - ദീർഘകാല വളർച്ചയ്ക്ക് ആവശ്യമായ ഇക്വിറ്റിയും അസ്ഥിരത കുറയ്ക്കാൻ ഡെറ്റ് കുഷ്യനും. ശുദ്ധമായ ഇക്വിറ്റി SWP-കൾക്ക് സീക്വൻസ്-ഓഫ്-റിട്ടേൺസ് റിസ്ക് നേരിടുന്നു; ശുദ്ധമായ ഡെറ്റ് SWP-കൾ ദീർഘകാല റിട്ടയർമെന്റുകളിൽ പണപ്പെരുപ്പത്തോട് തോൽക്കുന്നു.
അതെ. AMC-കൾ ഏത് സമയത്തും പെനാൽറ്റി ഇല്ലാതെ (ആദ്യ വർഷത്തിനകം റിഡീം ചെയ്താൽ എക്സിറ്റ്-ലോഡ് ഒഴികെ) SWP നിർത്താനോ താൽക്കാലികമായി നിർത്താനോ കൂട്ടാനോ കുറയ്ക്കാനോ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The SWP കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
