ഒരു നിക്ഷേപം എത്ര നന്നായി പ്രവർത്തിച്ചു എന്ന് അളക്കാനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതമായ മാർഗമാണ് റിട്ടേൺ ഓൺ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് (ROI). ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ മൊത്തം ROI യും വാർഷികവൽക്കരിച്ച റിട്ടേണും കണക്കാക്കുന്നു - അതിനാൽ വ്യത്യസ്ത കാലയളവുകളിൽ സൂക്ഷിച്ച നിക്ഷേപങ്ങളെ തുല്യ നിലയിൽ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് സാധിക്കും.
Use decimals for fractional years
Profit
₹80,000
Final − Invested
Total ROI
80.00%
Over 5 yr
Annualised return
12.47%
CAGR
Computation
ROI = (₹1,80,000 − ₹1,00,000) / ₹1,00,000 = 80.00%
CAGR = (180000 / 100000)^(1/5) − 1 = 12.47%
For multiple cash flows (SIPs, additional purchases), use the IRR or XIRR calculator. ROI assumes a single buy and a single sell. Subtract LTCG / STCG tax for an after-tax ROI.
നിക്ഷേപത്തിന്റെ സാർവത്രിക ഭാഷയാണ് റിട്ടേൺ ഓൺ ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് - എല്ലാ ഫണ്ട് ഫാക്ട്ഷീറ്റും, എല്ലാ പ്രോപ്പർട്ടി ബ്രോഷറും, എല്ലാ ബിസിനസ് പിച്ചും ഇത് ഉദ്ധരിക്കുന്നു. പക്ഷേ അതേ സംഖ്യ വ്യത്യസ്ത സന്ദർഭങ്ങളിൽ തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതാകാം. 100% റിട്ടേൺ, അത് ലഭിക്കാൻ 25 വർഷമെടുത്തു എന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധേയമായി തോന്നും (അത് 2.81% CAGR ആണ്, ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിനെക്കാൾ കുറവ്). 30% റിട്ടേൺ, അത് 18 മാസത്തിനുള്ളിൽ സംഭവിച്ചതാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നതിന് മുൻപ് മിതമായത് ആയി തോന്നും (ഏകദേശം 18.3% CAGR - ഏത് നിലവാരം വച്ച് നോക്കിയാലും മികച്ചത്). ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ മൊത്തം ROI യും വാർഷികവൽക്കരിച്ച CAGR യും ഒരുമിച്ച് കാണിച്ചുകൊണ്ട് കാലയളവിന്റെ ആശയക്കുഴപ്പം ഒഴിവാക്കുന്നു.
ഒരു തവണ മാത്രം വാങ്ങുകയും ഒരു തവണ മാത്രം വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഏതൊരു നിക്ഷേപത്തിനും ROI ശരിയായ മെട്രിക് ആണ്: ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി, ഒരു വിൻടേജ് കാർ, ഒരു ആഭരണക്കഷ്ണം, ഒറ്റത്തവണ സ്റ്റോക്ക് വാങ്ങൽ, വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം വിറ്റ ഒരു ചെറു ബിസിനസ്. ഒന്നിലധികം ക്യാഷ് ഫ്ലോകൾ ഉള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് (SIP-കൾ, ഡിവിഡന്റ്-റീഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകൾ, ഒന്നിലധികം ക്യാപിറ്റൽ കോളുകൾ ഉള്ള ബിസിനസുകൾ), XIRR ആണ് ശരിയായ ടൂൾ - അതിനായി ഈ സൈറ്റിലെ XIRR കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. മറ്റെല്ലാറ്റിനും, നിക്ഷേപ പ്രകടനം പിടിച്ചെടുക്കുന്ന ഏറ്റവും വ്യക്തമായ ഒരൊറ്റ സംഖ്യയാണ് ഇത്.
നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച തുക നൽകുക.
വിറ്റപ്പോഴോ റിഡീം ചെയ്തപ്പോഴോ ഉള്ള നിക്ഷേപത്തിന്റെ അവസാന മൂല്യം നൽകുക.
വർഷങ്ങളിലെ കൈവശം വച്ച കാലയളവ് നൽകുക (ഭിന്ന വർഷങ്ങൾക്ക് ദശാംശം ഉപയോഗിക്കുക).
ലാഭം, മൊത്തം ROI, വാർഷികവൽക്കരിച്ച റിട്ടേൺ എന്നിവ വായിക്കുക.
മൊത്തം ROI = ലാഭം / നിക്ഷേപിച്ചത്. ഇത് പ്രധാന ശതമാന വർധന നൽകുന്നു. പക്ഷേ 1 വർഷത്തിൽ 50% ROI യും 10 വർഷത്തിൽ 50% ROI യും തീർത്തും വ്യത്യസ്തമാണ്. വാർഷികവൽക്കരിച്ച റിട്ടേൺ (CAGR) മൊത്തം റിട്ടേണിനെ തുല്യമായ സ്ഥിരമായ വാർഷിക നിരക്കിലേക്ക് മാറ്റുന്നു, ഇത് 3 വർഷത്തെ ഒരു സ്റ്റോക്കിനെയും 10 വർഷത്തെ ഒരു FD യെയും സത്യസന്ധമായി താരതമ്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ROI = (Final − Invested) / Invested × 100 ; CAGR = (Final / Invested)^(1/years) − 1
മൊത്തം ROI = (അവസാന മൂല്യം − നിക്ഷേപിച്ചത്) / നിക്ഷേപിച്ചത് × 100, ഇത് ശതമാനമായി പ്രകടിപ്പിക്കുന്നു. ഇത് വർധനയുടെ വ്യാപ്തി പറയുന്നു, പക്ഷേ വേഗത പറയുന്നില്ല. CAGR = (അവസാന മൂല്യം/നിക്ഷേപിച്ചത്)^(1/വർഷങ്ങൾ) − 1, അതേ മൊത്തം റിട്ടേൺ ഉൽപ്പാദിപ്പിക്കുന്ന സ്ഥിരമായ വാർഷിക നിരക്ക്. ഇവ രണ്ടും ഒരുമിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് സമ്പൂർണവും സമയ-സാധാരണീകരിച്ചതുമായ കാഴ്ചപ്പാട് നൽകുന്നു. വ്യത്യസ്ത കൈവശ കാലയളവുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിന് എപ്പോഴും CAGR ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ് മികച്ചത്, മൊത്തം ROI അല്ല.
നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ ലഭിച്ചത് പ്രതിഫലിപ്പിക്കാൻ ROI നികുതിക്ക് ശേഷവും ചെലവിന് ശേഷവുമുള്ള അടിസ്ഥാനത്തിൽ കണക്കാക്കേണ്ടത് അനുയോജ്യമാണ്. 12 മാസത്തിലധികം സൂക്ഷിച്ച ഇന്ത്യൻ ഇക്വിറ്റികൾക്ക്, വർഷത്തിൽ ₹1.25 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിനുകൾക്ക് 12.5% LTCG (FY26 നിരക്കുകൾ) നികുതി ചുമത്തുന്നു; 12 മാസത്തിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ 20% STCG. റിയൽ-എസ്റ്റേറ്റ് വിൽപ്പനയ്ക്ക് ഇൻഡെക്സേഷനോടുകൂടി 20% LTCG അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഡെക്സേഷനില്ലാതെ 12.5% (FY24 നിയമങ്ങൾക്ക് ശേഷം) ചുമത്തുന്നു, ₹50 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള പ്രോപ്പർട്ടി വിൽപ്പനയ്ക്ക് 1% TDS ഉണ്ട്. ബ്രോക്കറേജ്, സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, DP ചാർജുകൾ എന്നിവയും യഥാർത്ഥ ROI ലയിപ്പിക്കുന്നു - അവസാന മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നതിന് മുൻപ് അവയെ കുറയ്ക്കുക.
റിസ്ക്-അഡ്ജസ്റ്റഡ് ROI കൂടുതൽ വിപുലമായ ഒരു പരിഷ്കരണമാണ്. ലാർജ്-ക്യാപ് ഇക്വിറ്റിയിൽ നിന്നുള്ള 15% റിട്ടേൺ സ്മോൾ-ക്യാപ് അല്ലെങ്കിൽ സെക്ടോറൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള 15% റിട്ടേണിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണ്, കാരണം അസ്ഥിരത വ്യത്യസ്തമാണ്. കൂടുതൽ സൂക്ഷ്മമായ താരതമ്യങ്ങൾക്ക് ഷാർപ് റേഷ്യോ (അസ്ഥിരതയുടെ ഓരോ യൂണിറ്റിനുമുള്ള റിട്ടേൺ) ഉപയോഗിക്കുക. സാധാരണ ഉപയോഗത്തിന്, അസംസ്കൃത CAGR ആണ് ശരിയായ തുടക്കം.
₹1,00,000 നിക്ഷേപിച്ചു, 3 വർഷത്തിന് ശേഷം ₹1,80,000 ന് വിറ്റു. മൊത്തം ROI = 80%. CAGR = (1.80)^(1/3) − 1 = 21.6%. സമ്പൂർണ സംഖ്യയിൽ ശക്തമാണ്; CAGR അടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഒരു ഒറ്റ സ്റ്റോക്കിന് അപൂർവമായത്. ₹80,000 ലാഭത്തിന് 12.5% LTCG ക്ക് ശേഷം (മറ്റ് ലാഭങ്ങളില്ലെങ്കിൽ ₹1.25 ലക്ഷം ഇളവ് കുറച്ച്): നികുതി ≈ ₹10,000, നെറ്റ് ROI ≈ 70%, നെറ്റ് CAGR ≈ 19.3%.
₹50,00,000 നിക്ഷേപിച്ചു (സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി ഒഴികെ), 8 വർഷത്തിന് ശേഷം ₹85,00,000 ന് വിറ്റു. മൊത്തം ROI = 70%. CAGR = (85/50)^(1/8) − 1 = 6.85%. സമ്പൂർണമായി നല്ലതായി തോന്നുന്നു, CAGR യിൽ മിതമായത് - പണപ്പെരുപ്പത്തിന് തൊട്ടുമുകളിൽ മാത്രം. നിക്ഷേപ ഭാഗത്തേക്ക് 5-7% സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, അഭിഭാഷക ഫീസ്, ബ്രോക്കറേജ് എന്നിവ ചേർത്താൽ CAGR ഏകദേശം 5.5% ആയി കുറയുന്നു, ഇത് അതേ കാലയളവിലെ ഒരു FD യെക്കാൾ കുറവാണ്.
അല്ല. മൊത്തം ROI മുഴുവൻ കാലയളവിലെയും പ്രധാന വർധനയാണ്. CAGR (കോമ്പൗണ്ട് ആന്വൽ ഗ്രോത്ത് റേറ്റ്) ആ വർധന ഉൽപ്പാദിപ്പിക്കുന്ന തുല്യമായ വാർഷിക നിരക്കാണ്. നിക്ഷേപങ്ങൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ എപ്പോഴും CAGR ഉപയോഗിക്കുക.
ഒരു യഥാർത്ഥ ചിത്രത്തിന് വേണ്ടി, അതെ. അവസാന മൂല്യത്തിൽ നിന്ന് ബ്രോക്കറേജ്, നികുതികൾ (LTCG/STCG), എക്സ്പെൻസ് റേഷ്യോകൾ, സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി എന്നിവ കുറയ്ക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപിച്ച തുകയിലേക്ക് അവ ചേർക്കുക. നികുതിക്ക് മുൻപുള്ള ROI യഥാർത്ഥ റിട്ടേണുകൾ അതിശയോക്തിപരമായി കാണിക്കുന്നു.
ദീർഘകാല ഇക്വിറ്റി റിട്ടേണുകൾ 11-13% CAGR, ലാർജ്-ക്യാപ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ 10-12%, FD കൾ 6-7%, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് 6-9%. അതിന്റെ വിഭാഗ ബെഞ്ച്മാർക്കിനെ മറികടക്കുന്ന എന്തും നല്ലതാണ്; അതിന് താഴെയുള്ളത് സാധാരണമാണ്.
അതെ - അവസാന മൂല്യം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപിച്ച തുകയിൽ താഴെയാണെങ്കിൽ, ROI നെഗറ്റീവ് ആണ്. കാൽക്കുലേറ്റർ ഇത് ശരിയായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, വാർഷികവൽക്കരിച്ച റിട്ടേണും നെഗറ്റീവ് ആകുന്നു.
നിങ്ങൾ ഗഡുക്കളായി (ഒരു SIP പോലെ) നിക്ഷേപിച്ചെങ്കിൽ, ഒരേ ഒരു 'നിക്ഷേപിച്ച' തുക ഇല്ല - ഓരോ ഗഡുവിനും വ്യത്യസ്ത കൈവശ കാലയളവുണ്ട്. IRR / XIRR ഇത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു; ROI ഒരൊറ്റ വാങ്ങലും ഒരൊറ്റ വിൽപ്പനയും ആണെന്ന് കരുതുന്നു.
സ്റ്റോക്കുകൾക്കുള്ള മൊത്തം റിട്ടേണിൽ ഡിവിഡന്റുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾ ഡിവിഡന്റുകൾ റീഇൻവെസ്റ്റ് ചെയ്തെങ്കിൽ, അവസാന മൂല്യത്തിൽ അവ ഇതിനകം ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കും - ROI മുഴുവൻ വർധനയും പിടിച്ചെടുക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഡിവിഡന്റുകൾ പിൻവലിച്ചെങ്കിൽ, കണക്കാക്കുന്നതിന് മുൻപ് അവസാന മൂല്യത്തിലേക്ക് അവ തിരികെ ചേർക്കുക.
Indian financial products - home loans, fixed deposits, mutual funds, NPS, insurance - each carry their own quirks: monthly reducing balance vs flat-rate interest, quarterly vs monthly compounding, indexation on capital gains, the choice between the old and new tax regime. We design every finance calculator to use the formula that an Indian bank, AMC, or insurer would actually use, and to surface the assumptions in plain English so you can audit the result against your own statement.
Use this calculator alongside the EMI, SIP and inflation calculators to plan your money holistically. A standalone EMI number means little until you compare it with your in-hand salary, your existing debt-to-income ratio, and the impact of inflation on the real cost of the loan. The related-tool grid below makes it one click to chain these analyses together.
The ROI കാൽക്കുലേറ്റർ is part of the Finance suite on Online Calculator Tools, alongside 6 related calculators. All tools share the same UI patterns, the same privacy-first rendering (nothing is sent to a server), and the same commitment to showing the formula and assumptions behind every result.
